Een scheiding is emotioneel zwaar, en de financiële afwikkeling maakt het er vaak niet makkelijker op. Toch is het cruciaal om juist in deze periode de financiën strak in de gaten te houden om te voorkomen dat je met onverwachte kosten of de schulden van je ex-partner achterblijft.
Een van de belangrijkste zaken om direct aan te pakken, zijn gemeenschappelijke schulden, zoals roodstanden, persoonlijke leningen en creditcardschulden. In dit artikel leggen we precies uit waar je juridisch en financieel op moet letten, gebaseerd op de actuele wetgeving van 2026.
Inhoudsopgave
Het belang van overzicht bij creditcardschulden
Het omgaan met gezamenlijke creditcardschulden kan ingewikkeld zijn. Als deze niet correct worden afgehandeld, kunnen de kosten snel oplopen.
Actuele rentetarieven (2026): Per 1 januari 2026 is de wettelijke rente gedaald naar 4%, waardoor de maximale kredietvergoeding (de maximale rente die banken en creditcardmaatschappijen mogen rekenen) is vastgesteld op 12%. Hoewel dit lager is dan in voorgaande jaren, is 12% rente op een openstaande creditcardschuld nog steeds een forse financiële last. Snel handelen en afbetalen is dus essentieel.
Naast creditcards kunnen er ook andere schulden zijn, zoals studieschulden of een gezamenlijke hypotheek. Breng al deze schulden direct in kaart. Open communicatie met je (ex-)partner en schuldeisers is de basis voor een eerlijke verdeling.
Hoe worden schulden juridisch verdeeld?
De manier waarop schulden en bezittingen worden verdeeld, hangt volledig af van de afspraken die jullie hebben gemaakt en wanneer jullie zijn getrouwd. De oude aanname dat alles altijd 50/50 wordt verdeeld, klopt tegenwoordig niet meer altijd.
- Getrouwd vóór 1 januari 2018 (Algehele gemeenschap van goederen): Zijn jullie voor deze datum getrouwd zonder huwelijkse voorwaarden? Dan vallen vrijwel alle bezittingen en schulden (ook de schulden die al vóór het huwelijk bestonden) in de gemeenschap. Deze worden in principe 50/50 verdeeld.
- Getrouwd ná 1 januari 2018 (Beperkte gemeenschap van goederen): Sinds deze datum geldt automatisch de ‘beperkte gemeenschap’. Dit betekent dat schulden (zoals een studieschuld of een oude creditcardschuld) die je vóór het huwelijk had, uitsluitend jouw eigen verantwoordelijkheid blijven. Alleen schulden die tijdens het huwelijk zijn gemaakt, worden 50/50 verdeeld.
- Huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract: Hebben jullie afspraken vastgelegd bij de notaris? Raadpleeg dan deze specifieke documenten om te bepalen wie verantwoordelijk is voor welk deel van het vermogen en de schulden.
Let op: Hoofdelijke aansprakelijkheid
Zelfs als je in het echtscheidingsconvenant afspreekt dat je ex-partner de gezamenlijke creditcardschuld of hypotheek afbetaalt, blijft de hoofdelijke aansprakelijkheid richting de bank bestaan. Staat een schuld op beider naam? Dan kan de bank of creditcardmaatschappij bij wanbetaling het volledige bedrag bij jou opeisen, ongeacht jullie onderlinge afspraken.
Tip voor creditcards: De hoofdkaarthouder moet de gezamenlijke creditcard of eventuele partnerkaarten zo snel mogelijk opzeggen of blokkeren. Na de scheiding kun je zelfstandig een nieuwe, individuele creditcard aanvragen op basis van jouw eigen, nieuwe financiële situatie.
Jezelf beschermen tijdens een ‘vechtscheiding’
Wanneer de scheiding in goed overleg verloopt, kan een mediator of financieel adviseur jullie helpen de financiën soepel te ontwarren. Helaas eindigen sommige echtscheidingen in een conflictsituatie waarbij het onderlinge vertrouwen volledig weg is.
Om jezelf financieel te beschermen, kun je de volgende stappen ondernemen:
- Neem direct contact op met de bank: Ben je bang dat je partner onverantwoordelijke uitgaven doet of rekeningen plundert? Informeer de bank over de aanstaande scheiding. In sommige gevallen kan de bank gezamenlijke rekeningen en creditcards ‘bevriezen’ of blokkeren, zodat er voor elke transactie twee handtekeningen nodig zijn.
- Schakel een gespecialiseerde advocaat in: Kies een scheidingsadvocaat met stevige financieel-economische kennis. Deze professional behartigt uitsluitend jouw belangen en voorkomt dat je onterecht opdraait voor de schulden van een ander.
- Leg alles vast: Zorg voor een sluitend echtscheidingsconvenant waarin de verdeling van schulden tot in detail is uitgeschreven.
Veelgestelde Vragen (FAQ)
Wie is verantwoordelijk voor het afbetalen van schulden na de scheiding?
Voor schulden die op beider naam zijn afgesloten (zoals een gezamenlijke lening of creditcard), zijn beide ex-partners verantwoordelijk. Schulden die puur op naam van één persoon staan (en onder de huidige wetgeving buiten de gemeenschap vallen), blijven de verantwoordelijkheid van die specifieke persoon.
Hoe kunnen we de schulden het beste verdelen?
Er zijn meerdere manieren. Jullie kunnen gezamenlijke leningen aflossen door bijvoorbeeld de overwaarde van een verkocht koophuis te gebruiken. Een andere optie is dat één partner de schuld volledig overneemt op zijn of haar naam, al moet de bank of kredietverstrekker hiermee wel akkoord gaan en toetsen of deze partner de lasten alleen kan dragen.
Wat als mijn ex-partner de gezamenlijke schulden niet betaalt?
Als de schuld op beider naam staat, geldt hoofdelijke aansprakelijkheid. De schuldeiser mag het volledige openstaande bedrag bij jou incasseren als je ex-partner weigert te betalen of niet kan betalen. Je kunt het bedrag later wel via de rechter proberen terug te vorderen bij je ex-partner, maar dit is vaak een langdurig proces.
Welke impact heeft een scheiding op de schuldsanering (WSNP)?
Een scheiding heeft direct invloed op een lopende schuldsaneringsregeling. Omdat je inkomsten, vaste lasten en woonlasten veranderen, moet je vrij te laten bedrag (VTLB) opnieuw worden berekend. Neem onmiddellijk contact op met je bewindvoerder of schuldhulpverlener om te voorkomen dat de regeling in gevaar komt.
Ben ik aansprakelijk voor nieuwe schulden van mijn ex na de scheiding?
Zodra de echtscheiding officieel is ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand, ben je niet meer aansprakelijk voor de nieuwe schulden die je ex-partner aangaat. Zorg er wel voor dat alle gezamenlijke rekeningen en creditcards daadwerkelijk zijn opgeheven of overgezet op één naam.
Hoe bescherm ik me tegen schulden die tíjdens het huwelijk zijn gemaakt?
Breng alle financiën in kaart vóórdat de echtscheiding rond is. Vraag indien nodig de gegevens op bij het BKR in Tiel, zodat je precies ziet welke leningen er op jullie naam geregistreerd staan. Leg de verdeling hiervan schriftelijk vast in het convenant en hef gezamenlijke kredietfaciliteiten direct op om te voorkomen dat de lening na de scheiding verder wordt verhoogd.
Laatst bijgewerkt op 16 april 2026 door Joris van Leeuwen.
