Creditcards

Creditcards zijn door de jaren heen niet alleen in de Verenigde Staten, maar ook hier in Europa razend populair geworden. Ze werken eigenlijk als een gewone bankkaart, maar voorzien de gebruiker van een aantal extra interessante voordelen.

Niet alleen kan je er zowat wereldwijd mee betalen, daarnaast kan er ook een kredietlijn aan verbonden zijn. Deze kredietlijn zorgt ervoor dat betalingen die worden uitgevoerd slechts later daadwerkelijk van de bankrekening zullen worden afgeboekt.

Wil jij graag alles te weten komen over creditcards en de voor- en eventuele nadelen die eraan verbonden zijn? Dat is mogelijk hier op deze pagina! 

Wat is een creditcard?

Indien we het aanbod met bankkaarten op de markt in twee verschillende soorten categorieën zouden moeten verdelen zouden we dat eigenlijk als volgt moeten doen:

• De categorie van de debitcards; 
• De categorie van de creditcards;

In principe geldt voor beide types bankkaarten dat ze op dezelfde manier werken. Je kan er zowel online als offline mee betalen en de validatie gebeurt altijd door middel van je persoonlijke pincode. Dit gezegd hebbende is er wel sprake van één zeer belangrijk verschil. 

Voer je betalingen uit met een debit card? Dan zal je vast kunnen stellen dat de waarde van die betaling nagenoeg meteen van de gekoppelde bankrekening zal worden afgeschreven. Staat er op dat ogenblik onvoldoende provisie op de gekoppelde rekening? Dan betekent dat helaas dat het bedrag niet zal kunnen worden afgeboekt en dus betaald. 

Dit is een beetje anders bij het gebruik van een creditcard. Aan een traditionele creditcard is namelijk doorgaans een bepaalde kredietlijn gekoppeld. Deze kredietlijn zorgt ervoor dat betalingen die worden uitgevoerd slechts in de volgende maand zullen worden afgeboekt van de gekoppelde bankrekening. In bepaalde gevallen is het zelfs mogelijk om de schuld die is ontstaan in termijnen terug te betalen… al is dat hier in Europa net wat minder gebruikelijk. 

Hoe werkt een creditcard dan precies?

In de basis werken creditcards op min of meer dezelfde manier als een gewone bankkaart. Dit betekent dat je er zowel in een lokale winkel als online mee kan betalen. Een eigenschap die wel vrij uniek is aan de creditcard is dat je de zogenaamde CVC-code dient aan te geven bij het uitvoeren van een online betaling. Deze code vormt louter een extra controle. 

Verder ziet de werking van een creditcard er dus in grote lijnen hetzelfde uit als de werking van een standaard bankkaart. Een extra niet onbelangrijk voordeel waar je als gebruiker op kan rekenen heeft dus echter wel betrekking tot het feit dat de betalingen die je uitvoert met een creditcard niet per direct van je bankrekening zullen worden afgeboekt. Dit gebeurt doorgaans pas in de eerste week van de maand die volgt op het moment dat je de betaling hebt uitgevoerd.

Top 5 creditcards

Welke creditcards bestaan er allemaal? 

Ben je van plan om een creditcard aan te vragen? Dan is het zeer belangrijk om er rekening mee te houden dat er op de markt verschillende soorten creditcards beschikbaar zijn. We maken hierbij meer concreet een onderscheid tussen de volgende drie opties:

• Een traditionele creditcard; 
• De prepaid creditcards; 
• De virtuele creditcards; 

Voordat je over gaat tot het aanvragen van één van deze verschillende creditcards is het van cruciaal belang om te weten over welke precieze eigenschappen ze beschikken. Voor de traditionele creditcard geldt bijvoorbeeld dat er een kredietlijn aan is gekoppeld. Dat is niet het geval bij de prepaid creditcard. Met andere woorden, je kan alleen betalen met gelden die je op voorhand hebt toegevoegd aan het saldo van de kaart. Dat is een zeer belangrijk verschil. 

Pinnen met creditcards, kan dat?

Het is met creditcards duidelijk mogelijk om zowel online als offline betalingen uit te voeren. Dit gezegd hebbende wordt door veel mensen ook de vraag gesteld of je kan pinnen met een creditcard. Op zich is dit gewoon mogelijk. In principe kan je aan eender welke bankautomaat in een land naar keuze altijd gebruikmaken van je creditcard om geld te pinnen. Dit gezegd hebbende is het wel zo dat je rekening moet houden met een aantal aandachtspunten, namelijk:

• Pinnen met creditcard gaat doorgaans altijd gepaard met bepaalde kosten;
• Er kunnen extra kosten aangerekend worden voor geldafhalinge in vreemde valuta; 
• Vergelijkbaar met pinnen met een standaard bankkaart zijn er limieten van toepassing;

Over het algemeen wordt het afgeraden om geld te pinnen met een creditcard. Dit louter en alleen omwille van het feit dat er vrij hoge kosten voor worden aangerekend. Ongeacht het bedrag dat je gaat pinnen kan je gemiddeld dan ook rekening houden met een gemiddelde kost van zo’n 5 à 6 euro of misschien zelfs nog meer. Let op, vaak is er sprake van een vastgestelde minimumkost. Ga je bijvoorbeeld slechts 100 euro pinnen? Dan nog bestaat de kans dat je daarvoor gewoon (minstens) 5 euro aan kosten zal betalen. Let hier dus zeker en vast voor op. 

American Express creditcards 

Eén van de bekendste aanbieders van creditcards op de markt is ongetwijfeld American Express. Indien je van plan bent om één van de American Express creditcards aan te vragen zal je vast kunnen stellen dat er een keuze kan worden gemaakt tussen vier standaard exemplaren:

• American Express Blue;
• American Express Green;
• American Express Gold;
• American Express Platinum;

Het eerste wat opvalt is het verschil in kosten tussen deze verschillende kaarten. Voor elke American Express creditcard geldt dat je rekening dient te houden met bepaalde kosten. Op moment van schrijven gelden kosten van respectievelijk:

• 35 euro per jaar voor American Express Blue;
• 65 euro per jaar voor American Express Green;
• 240 euro per jaar voor American Express Gold;
• 780 euro per jaar voor American Express Platinum; 

Ongeacht het type creditcard waar je gebruik van gaat maken is het zo dat je altijd aanspraak kan maken op zogenaamde membership rewards. Voor elke euro die wordt besteed met de kaart ontvang je ook telkens één punt. Hou er rekening mee dat de exacte voordelen waar je op kan rekenen verder altijd afhankelijk zijn van het type kaart waarvoor je kiest. Zo zijn het jaarlijkse dinertegoed en de lounge toegang twee voordelen die exclusief zijn voorbehouden voor mensen die houder zijn van een American Express Gold of Platinum kaart. 

Top 3 Amex kaarten

Mastercard creditcards 

Ben je van plan om één van de verschillende Mastercard creditcards aan te vragen? In dat geval zal je jezelf om te beginnen graag een duidelijk beeld willen vormen van de verschillende soorten exemplaren die er op de markt zijn terug te vinden. We maken op dit vlak een onderscheid tussen vijf verschillende mogelijkheden. Je kan op dit vlak concreet denken aan de volgende:

• Mastercard Standaard;
• Mastercard Gold;
• Mastercard Platinum;
• Mastercard World;
• Mastercard World Elite;

Voor de standaard Mastercard geldt dat ze het als basisexemplaar vooral mogelijk maakt om betalingen uit te voeren binnen het netwerk van Mastercard. Dit overal ter wereld waar dit betaalnetwerk wordt ondersteund. Wil je graag kunnen rekenen op een beetje meer voordelen? Dan kan je opteren voor het gebruik van de Mastercard Gold. 

De Mastercard Gold is een creditcard waarbij je niet alleen kan genieten van een hogere uitgavenlimiet, maar waar er ook verschillende extra voordelen bij worden aangeboden. Enkele van de extra voordelen waar je van kan genieten zijn de volgende:

• Een verzekering voor online aankopen;
• Een reisverzekering; 

Is het voor jou belangrijk om te kunnen genieten van een bepaalde service op maat? In dat geval is het doorgaans interessanter om te kijken in de richting van de drie meer exclusieve Mastercard creditcards. Let wel, deze exclusiviteit kent ook een bepaalde kostprijs. De jaarlijkse kosten verbonden aan Platinum, World en World Elite Mastercard creditcards liggen dan ook beduidend hoger. Dit is absoluut een niet onbelangrijk punt om rekening mee te houden. 

Top 3 Mastercards

Visa creditcards 

De Visa creditcards kunnen hier in Europa samen met de Mastercard exemplaren rekenen op de meeste populariteit. Vergelijkbaar met de andere aanbieders is het zo dat ook het aanbod van Visa bestaat uit een aantal verschillende soorten kaarten. Het gaat hierbij dan concreet om:

• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum;
• Visa Infinite;
• Visa Business;
• Visa Corporate;

Alleen de eerste vier Visa creditcards zijn voorbehouden voor particulieren. Voor de Visa Business en Visa Corporate geldt uiteraard dat ze zich beiden richten kleine, middelgrote en grote ondernemingen. Voordat je één van de verschillende Visa creditcards aan gaat vragen is het altijd een prima idee om even een vergelijking uit te voeren tussen de mogelijkheden en natuurlijk ook de kosten die zijn verbonden aan de verschillende kaarten. 

De vaakst afgesloten Visa creditcard is uiteraard de Visa Classic. Deze kaart wordt geaccepteerd in meer dan 200 landen en regio’s verspreid over de wereld. Dit betekent dat je er op meer dan 38 miljoen plaatsen mee kan betalen. Geld afhalen kan bovendien bij meer dan 2 miljoen betaalautomaten. Bepaalde financiële instellingen bieden deze Visa creditcard standaard aan bij een betaalpakket waardoor er geen extra kosten mee gepaard gaan. 

Visa Gold, de tweede populairste optie 

Wie op zoek is naar een creditcard met een grotere limiet en een aantal extra’s kan ook het aanvragen van de Visa Gold creditcard overwegen. Deze kaart kan je (afhankelijk van de aanbieder) een uitgavelimiet bieden oplopend tot 5.000 euro per maand. Bovendien is het zo dat je ook kan rekenen op een aantal extra services zoals:

• Een reisverzekering;
• Een bagageverzekering;
• Een verzekering voor online aankopen;

In bepaalde gevallen is het bovendien zo dat je ook nog eens kan rekenen op bepaalde extra kortingen of bonusprogramma’s afhankelijk van de partij waarbij je de kaart hebt aangevraagd. In ieder geval, ook de Visa Gold creditcards zijn erg populair, maar er zijn doorgaans wel (hogere) kosten aan verbonden waar je rekening mee zal willen houden. 

Top 3 Visa creditcards

De prepaid creditcard, interessant of niet? 

Buiten de traditionele creditcards die zijn voorzien van een bepaalde kredietlijn is het eveneens mogelijk om te kiezen voor een prepaid creditcard. Deze kaart werkt op precies dezelfde manier als een gewone creditcard met als belangrijkste verschil dat er geen sprake is van een kredietlijn. Betalingen die worden uitgevoerd met deze kaart worden dan ook nagenoeg instant afgeboekt van de (virtuele) rekening die eraan gekoppeld is. Je zal dus met andere woorden altijd eerst een bepaald saldo moeten storten voordat je betalingen zal kunnen uitvoeren. 

Ben je op zoek naar een creditcard zonder BKR? Dan is de prepaid creditcard voor jou de beste keuze. Omdat er aan een traditionele creditcard een kredietlijn is verbonden is het immers zo dat de bank of financiële instelling waarbij je ze gaat aanvragen altijd verplicht is om een BKR-toetsing uit te voeren. Dat is bij een prepaid creditcard niet het geval. 

Wat is een virtuele creditcard?

Steeds vaker is het zo dat er wordt gesproken over een ‘virtuele creditcard’. Wat is dat nu echter precies? Zoals de naam reeds enigszins prijsgeeft gaat het hierbij om een creditcard die alleen virtueel bestaat. Met andere woorden, er is geen fysieke kaart en je kan er ook niet mee betalen in lokale winkels. Je kan ze dus uitsluitend gebruiken voor het uitvoeren van online betalingen. 

Voor alle duidelijkheid, een virtuele creditcard is doorgaans altijd een prepaid creditcard. Dit betekent dat je als gebruiker in eerste instantie zelf een bepaald saldo zal moeten storten. Vervolgens zal je uitsluitend van dat op voorhand gestorte saldo betalingen kunnen uitvoeren. Er is dus geen sprake van een kredietlijn die je kan benutten voor het uitvoeren van betalingen. 

Conclusie, creditcards zijn er voor iedereen!

De informatie op deze pagina heeft duidelijk gemaakt dat er voor iedereen interessante creditcards op de markt zijn terug te vinden. De eerste keuze die je moet maken is deze tussen de drie verschillende soorten creditcards. Kies je bijvoorbeeld voor een fysiek of voor een online exemplaar en heb je een voorkeur voor een traditionele of voor een prepaid creditcard? 

Wanneer je bovenstaande keuze hebt gemaakt zal je ook graag even het aanbod van de drie belangrijkste uitgevers van creditcards op deze planeet willen bekijken, zijnde American Express, Mastercard en Visa. Het uitvoeren van een grondige vergelijking zal er in ieder geval altijd voor zorgen dat je uiteindelijk zal kiezen voor die ene creditcard die over de hele lijn het best aan jouw vooropgestelde verwachtingen zal weten te voldoen. 

Laatst bijgewerkt op 26 november 2024 door Joris van Leeuwen.