Laatst bijgewerkt op 3 oktober 2024 door Joris van Leeuwen.
Geld lenen? De beste lening vind je hier. Op Geld24 kun je snel en gemakkelijk een overzicht krijgen van de verschillende vormen van geld lenen en direct de beste leningen vergelijken.
Inhoudsopgave
Geld lenen gebeurt vandaag de dag vaker dan ooit. Dat heeft natuurlijk voor een belangrijk deel te maken met de luxueuzere levensstijl die we ons als mensen graag willen aanmeten.
Geld lenen doen we in de praktijk niet alleen bij de aankoop van een woning, maar ook wanneer we bijvoorbeeld een nieuwe auto willen kopen en ga zo maar door. Indien ook jij van plan bent om een lening af te sluiten spreekt het voor zich dat er heel wat verschillende zaken zijn om aandacht aan te besteden. Denk hierbij niet alleen aan de kosten die worden aangerekend op de lening, maar wat bovendien ook te denken van het type lening die het beste past bij jouw doel?
In ieder geval, de informatie die je aantreft op deze pagina zal je ongetwijfeld helpen bij het vinden van de voor jou meest interessante lening.
Hoe kan je geld lenen?
Wil je graag geld lenen? Dan is één van de eerste vragen die je, je moet stellen omwille van welke reden je dat nu precies wil gaan doen. Ben je bijvoorbeeld van plan om te gaan investeren in de aankoop van vastgoed? Of misschien wil je wel graag een mooie reis maken of een nieuwe auto kopen? Dit zijn slechts enkele van de vele verschillende redenen die door mensen aangehaald kunnen worden om geld te lenen. Afhankelijk van het doel waarom je geld wenst te lenen is het vervolgens mogelijk om een keuze te maken tussen de verschillende kredietvormen die op de markt zijn terug te vinden. Welke mogelijkheden er op dit vlak bestaan ontdek je hieronder.
Persoonlijke lening
Van alle verschillende kredietvormen die op de markt zijn terug te vinden is de persoonlijke lening ongetwijfeld de meest populaire. Daar zijn een aantal verschillende redenen voor aan te halen. Om te beginnen geldt voor deze kredietvorm dat ze kan worden afgesloten voor ontzettend veel verschillende kredietdoelen die je voor ogen kan hebben. Zo is het bijvoorbeeld mogelijk om er jezelf tijdelijk wat extra financiële ademruimte mee te schenken, maar kan je ze ook gebruiken voor het financieren van bijvoorbeeld je volgende vakantie.
Geld lenen met een persoonlijke lening staat er in de praktijk om bekend doorgaans vrij voordelig mogelijk te zijn, afhankelijk van de reden waarom je het krediet wenst af te sluiten. Dat is voornamelijk het gevolg van het feit dat deze kredietvorm er bekend om staat over zeer sterkte voorwaarden te beschikken waar in principe helemaal niet vanaf kan worden geweken. Doe je dat wel? Dan kan er daarvoor een boeterente worden aangerekend. De persoonlijke lening is aldus een kredietvorm waarbij het van aan de start duidelijk is hoe het kredietverloop er precies uit zal komen te zien. De rente is bij deze kredietvorm dan ook altijd vastgesteld.
Doorlopend krediet
Een tweede mogelijkheid waarover je beschikt voor wat geld lenen betreft is het afsluiten van een doorlopend krediet. Daar waar de kredietvoorwaarden bij een persoonlijke lening als zeer streng kunnen worden bestempeld is eigenlijk het tegenovergestelde het geval bij het doorlopend krediet. Hierbij is het dan ook zo dat je als kredietnemer over de mogelijkheid beschikt om eerder reeds afbetaalde bedragen terug op te nemen wanneer dat nodig is.
De zeer flexibele kredietvoorwaarden waarvan sprake is bij een doorlopend krediet zorgt ervoor dat je aandachtig dient te zijn voor enkele niet onbelangrijke nadelen. In eerste instantie is er de looptijd van deze kredietvorm. Doorlopende kredieten worden in de volksmond vaak ook ‘doodlopende kredieten’ genoemd omdat het zo eenvoudig is om hun looptijd te verlengen. Bovendien is het zo dat de gemiddelde intrest of rente die wordt aangerekend op doorlopende kredieten ook nog eens heel wat hoger is gelegen dan bij persoonlijke leningen het geval is.
Ondanks bovenstaande nadelen is het zo dat geld lenen met een doorlopend krediet vandaag de dag toch als zeer populair kan worden bestempeld. Dat is vooral het gevolg van de zeer flexibele kredietvoorwaarden waar je als kredietnemer op kan rekenen. Wil je dus met andere woorden op de meest flexibele wijze geld kunnen lenen? Dan zal je vast kunnen stellen dat het doorlopend krediet jou daar met absolute zekerheid bij zal kunnen helpen.
Hypotheek
Eén van de belangrijkste investeringen waar mensen tijdens hun leven graag geld voor willen lenen is uiteraard de aankoop van een woning. Geld lenen voor vastgoed gebeurt in de praktijk altijd door middel van een hypothecaire lening. Kenmerkend voor deze lening is dat je er een zeer groot geldbedrag mee kan lenen welke vervolgens over een vrij lange periode kan worden terugbetaald. In het merendeel van de gevallen kan je bij een hypothecair krediet kiezen voor:
- Een looptijd van 20 jaar;
- Een looptijd van 25 jaar;
- Een looptijd van 30 jaar;
In het verleden was het zo dat je bij nagenoeg alle verstrekkers van hypothecaire leningen over de mogelijkheid beschikte om een lening af te sluiten met een looptijd tot maximaal 30 jaar. Vandaag de dag is dat niet langer het geval. Steeds vaker is het dan ook zo dat banken of financiële instellingen de maximale looptijd van hun hypothecaire leningen beperken tot 25 jaar.
Minilening
Er hoeft bij geld lenen in de praktijk zeker niet altijd sprake te zijn van (erg) hoge bedragen, in tegendeel. Neem nu bijvoorbeeld de minilening. Voor dit type van krediet geldt dat ze zich in het bijzonder richt op situaties waarin de kredietnemer voldoende heeft aan een relatief bescheiden kredietbedrag. Het gaat daarbij dan doorgaans om niet meer dan een paar duizend euro.
De minilening is vaak ook een vrij kortlopende lening wat betekent dat ze vrij snel moet worden terugbetaald. Omwille van het kortlopende karakter van deze kredietvorm is het bovendien eveneens mogelijk dat er geen sprake is van een periodieke rente, maar van een éénmalige (administratie)kost die aan het begin van de kredietperiode wordt bepaald. Let wel, veel is op dit vlak uiteraard afhankelijk van de periode waarover het kredietbedrag daadwerkelijk zal worden terugbetaald. Heb je tijdelijk behoeften aan wat extra financiële middelen en volstaat een relatief klein bedrag? Dan kan de minilening aanvragen een interessante optie zijn om te overwegen.
Leningen vergelijken, waar rekening mee houden?
De verschillende leningen vergelijken die op de markt zijn terug te vinden is altijd een uitstekende keuze wanneer je van plan bent om geld te lenen. Tijdens het uitvoeren van een dergelijke vergelijking is het altijd van belang om rekening te houden met deze drie punten:
- Wat is de meest geschikte lening voor het kredietdoel dat je voor ogen hebt?
- Hoeveel bedraagt de rente die wordt aangerekend door de diverse kredietverstrekkers?
- Is er sprake van extra kosten voor het aanvragen van de lening van je keuze of niet?
Bij leningen vergelijken komt het ontzettend vaak voor dat de potentiële kredietnemer in het bijzonder aandacht besteedt aan de kosten die in rekening worden gebracht. Het spreekt voor zich dat zowel de hoogte van de rente als de eventuele extra kosten uiteraard niet onbelangrijke aandachtspunten vormen waar absoluut aandacht aan zal moeten worden besteed. Dit gezegd hebbende geldt dat ook voor de andere kredietvoorwaarden waarvan sprake is.
Beschik jij bijvoorbeeld over een solide financiële situatie en ben je er bijgevolg zeker van dat je de lening van je keuze volledig correct terug zal kunnen betalen? Dan is een persoonlijke lening afsluiten wellicht vanwege de lage kosten de interessantste keuze. Is er soms sprake van onverwachte situaties die het moeilijk kunnen maken om aan de afbetalingseisen van je krediet te kunnen voldoen? Dan is een doorlopend krediet aanvragen weer het interessantst.
Bovenstaande maakt in ieder geval duidelijk dat je bij leningen vergelijken zowel aandacht dient te besteden aan de kosten die eraan verbonden zijn als aan de geldende kredietvoorwaarden.
Hoe gaat een lening aanvragen in zijn werk?
Geld lenen begint uiteraard altijd bij een lening aanvragen. Voor deze aanvraagprocedure geldt dat ze bestaat uit verschillende stappen. In het bijzonder wanneer je voor de eerste keer geld gaat lenen spreekt het voor zich dat dit behoorlijk spannend kan zijn. Wil je graag zorgeloos een lening aanvragen? Verdiep je dan zeker even in het onderstaande stappenplan!
Stap 1: Hoe wil je jouw lening precies aanvragen?
Een lening aanvragen kan tegenwoordig natuurlijk op twee verschillende manieren gebeuren. Het is bijvoorbeeld mogelijk om hiervoor een lokale afspraak te maken bij een kredietverstrekker, maar het is doorgaans ook mogelijk om je kredietaanvraag online in te dienen. Hiervoor kan dan gebruik worden gemaakt van de website van de kredietverstrekker van jouw keuze.
Vandaag de dag is het zo dat heel wat potentiële kredietnemers er vooral de voorkeur aan geven om hun nieuwe lening online aan te vragen. Dat is zeker mogelijk, alleen moet je er wel rekening mee houden dat je dan vaak reeds een bestaande klant dient te zijn van de kredietverstrekker in kwestie. Alleen dan heb je namelijk toegang tot de beveiligde online omgeving waar je de kredietaanvraag in kan indienen. Let op, dit hoeft niet perse altijd het geval te zijn.
Is het voor jou van belang dat je de lening die je aanvraagt zo snel mogelijk kan ontvangen? In dat geval is online je nieuwe lening afsluiten veelal de meest interessante keuze.
Stap 2: Van welke kredietvorm wil je gebruikmaken?
Wil je graag geld lenen? Dan is het bij een lening aanvragen uiteraard altijd van cruciaal belang om stil te blijven staan bij het doel waarom je geld wenst te lenen. Het spreekt namelijk voor zich dat er op de markt heel wat verschillende kredietvormen zijn terug te vinden. Enkele van de opties waar je een keuze tussen kan maken zijn dan ook de onderstaande:
In bepaalde situaties is het ook mogelijk dat er meerdere kredietvormen in aanmerking kunnen komen voor het doel dat je voor ogen hebt. Wil je bijvoorbeeld een bepaalde verbouwing of renovatie financieren? Dan kan je hiervoor geld lenen door het afsluiten van een renovatielening, maar daarnaast kan je er eventueel ook voor kiezen om dit te regelen via de hypothecaire lening waarover je beschikt. Maak dus altijd voor jezelf de afweging wat nu echt de interessantste optie is en vergelijk ook altijd grondig de voordelen evenals de kosten waarvan sprake is.
Stap 3: Het verzamelen van alle vereiste stukken
Ga je geld lenen? Dan spreekt het voor zich dat er door de kredietverstrekkende partij ook een aantal stukken opgevraagd kunnen worden. Voor deze stukken geldt dat ze een duidelijk(er) beeld moeten schetsen van je financiële situatie, maar vaak dienen ze ook als bewijsstuk voor het doel waarvoor de lening in kwestie zal worden aangevraagd. Enkele stukken die vaak gevraagd worden bij het indienen van een kredietaanvraag zijn de volgende:
- Je identiteitskaart;
- Een bewijs van inkomen (je loonstrookjes, bankafschriften, etc.);
- Een overzicht van de mogelijks reeds lopende kredieten;
- Een bestelbon of een aankoopfactuur (indien vereist);
- Een offerte van bijvoorbeeld een aannemer (bij een verbouwingslening);
Tevens niet onbelangrijk bij geld lenen is om rekening te houden met de partij(en) die de lening in kwestie precies wensen af te sluiten. Ben je bijvoorbeeld de enige kredietnemer of ben je van plan om samen met je partner de lening aan te vragen? In het laatste geval spreekt het voor zich dat beide partijen bepaalde stukken zoals hun identiteitskaart en loonfiches zullen moeten kunnen voorleggen. Door een lening samen aan te vragen is het doorgaans als vanzelfsprekend wel mogelijk om een groter bedrag te kunnen lenen en wordt de lening doorgaans ook eenvoudiger goedgekeurd. Dit kan dus voor stellen het overwegen zeker waard zijn.
Stap 4: Het daadwerkelijk indienen van je kredietaanvraag
Heb je de bovenstaande drie stappen doorlopen? Dan zijn we aanbeland met de vierde en laatste stap uit het stappenplan, namelijk het daadwerkelijk indienen van je kredietaanvraag. Doe je dit online? Dan kunnen alle vereiste stukken uiteraard digitaal worden aangeleverd. Bij een kredietaanvraag in een fysiek kantoor is het mogelijk om de stukken op papier aan te leveren of via bijvoorbeeld e-mail door sturen naar je kredietadviseur. Hoelang het uiteindelijk zal duren voordat de aangevraagde lening zal worden goedgekeurd en uitbetaald is afhankelijk van de kredietvorm van je keuze, het kredietwaardigheidsonderzoek en de BKR-toetsing.
Met welke geld lenen kosten dien je rekening te houden?
Van cruciaal belang om aandacht aan te besteden bij het afsluiten van een lening zijn uiteraard de geld lenen kosten waarmee je zal worden geconfronteerd. Het is bij geld lenen in ieder geval zo dat er altijd een bepaalde rente of intrest zal worden aangerekend. Voor deze kost geldt dat ze over een verschillend karakter kan beschikken. We maken namelijk een onderscheid tussen:
- Een vastgestelde rente;
- Een variabele rente;
Is er sprake van een vastgestelde geld lenen rente bij het afsluiten van de kredietovereenkomst? Dan betekent dit dat de kost gedurende de looptijd van de overeenkomst niet kan veranderen. Met andere woorden, je weet precies hoeveel meer je op het einde van de rit zal hebben betaald voor het bedrag dat je initieel hebt geleend. Dit gezegd hebbende is het ook mogelijk dat er sprake is van een variabele rente of intrest. In dit geval is de exacte kost van de lening bij het afsluiten van de kredietovereenkomst niet bekend. Ze kan dus zowel hoger als lager uitvallen.
Geld lenen zonder rente, kan dat?
Eén van de belangrijkste nadelen waar je als kredietnemer bij geld lenen mee wordt geconfronteerd heeft natuurlijk te maken met het feit dat er altijd een bepaalde rente in rekening zal worden gebracht. Die rente heeft de kredietverstrekkende partij (uiteraard) nodig om haar financiële diensten aan te kunnen blijven bieden. Geld lenen zonder rente lijkt in eerste instantie dan ook niet mogelijk te zijn, maar is dat wel juist? Niet helemaal.
Buiten de traditionele kredieten die op de markt worden aangeboden zou je er ook nog voor kunnen kiezen om een zogenaamde onderhandse lening af te sluiten. Een dergelijk krediet wordt dan niet aangeboden door een bank of andere financiële instelling, maar wel door bijvoorbeeld een kennis of een familielid. Ondanks het feit dat er ook hier zeker kosten op kunnen worden aangerekend gebeurt het niet zelden dat een onderhandse lening renteloos wordt aangeboden. Geld lenen zonder rente behoort op deze manier dus wel degelijk tot de mogelijkheden.
Is er nog sprake van andere geld lenen kosten?
Op het ogenblik dat je de geld lenen kosten die in rekening worden gebracht meer in detail gaat bekijken spreekt het voor zich dat je vooral aandacht zal besteden aan de rente die in rekening wordt gebracht. Dit gezegd hebbende is het zo dat er ook nog andere kosten van toepassing kunnen zijn. Dat is in het bijzonder het geval bij het afsluiten van een persoonlijke lening.
In een poging om bij geld lenen de rente zo laag mogelijk te houden kiezen veel kredietnemers voor het afsluiten van een zeer lineaire kredietvorm. Dergelijke kredieten staan erom bekend voor de kredietverstrekkende partij zeer weinig risico’s met zich mee te brengen waardoor ze een erg scherpe rente kan aanbieden. Dit gezegd hebbende is het zo dat de geldende kredietvoorwaarden dan wel zeer nauwkeurig dienen te worden opgevolgd. Wordt er hier op een bepaald ogenblik van afgeweken, bijvoorbeeld omdat je even over onvoldoende financiële middelen beschikt? In dat geval is het zo dat je mogelijks een boeterente zal moeten betalen. Een dergelijke boete kan de totale kostprijs bij geld lenen sterk beïnvloeden. Let hier dus voor op.
Hoeveel geld kan ik lenen?
Een uiterst belangrijke vraag die je, je bij geld lenen altijd zal moeten stellen heeft te maken met hoeveel je precies kan lenen. De vraag “hoeveel geld kan ik lenen” is er dan ook één die met recht en rede in de praktijk zeer vaak weerklinkt. Om jouw (resterende) kredietcapaciteit te kunnen bepalen wordt er door kredietverstrekkers rekening gehouden met tal van verschillende factoren. Het gaat hierbij dan meer specifiek om de onderstaande:
- De inkomsten waarover je beschikt;
- De vaste lasten die je hebt (huurkosten, elektriciteit en gas, water, etc.);
- De eventuele reeds lopende kredieten waarover je beschikt;
Naast bovenstaande is het zo dat er door elke bank of andere kredietverstrekker ook steeds nog een bepaalde marge zal worden ingebouwd. Wanneer je op vlak van (af)betalingen te dicht aan gaat leunen tegen je financiële limieten spreekt het immers voor zich dat de kleinste, onverwachte situatie er al snel voor zal kunnen zorgen dat je met problemen zal worden geconfronteerd en dat kan uiteraard niet de bedoeling zijn.
Voordat je over gaat tot een lening aanvragen doe je er hoe dan ook altijd goed aan om eerst even voor jezelf te gaan berekenen over welke financiële mogelijkheden je nu precies beschikt. Zo voorkom je niet alleen teleurstellingen, maar kan tegelijkertijd ook worden voorkomen dat de afhandeling van je kredietaanvraag onnodig veel tijd in beslag neemt.
Snel geld lenen, hoe pak je dat het beste aan?
Wil je graag snel geld lenen? Dan zijn er een aantal tips waar je wat dit betreft graag rekening mee zal willen houden. De eenvoud waarmee je (snel) kan lenen wordt in eerste instantie flink beïnvloed door het bedrag dat je precies wenst te lenen. Gaat het om een (zeer) groot bedrag? Dan zal je vast kunnen stellen dat de eisen voor het verkrijgen van de lening vrij strikt zullen zijn. Bijgevolg zal het voorafgaandelijke kredietonderzoek evenals de BKR-toetsing ook wel de nodige tijd kosten. Dat hoeft echter niet perse altijd het geval te zijn, in tegendeel.
Wil je graag snel geld lenen en heb je voldoende aan een relatief beperkt bedrag? Dan zou je er bijvoorbeeld voor kunnen kiezen om een minilening aan te vragen. Afhankelijk van het bedrag waarvoor je deze aanvraagt wordt er slechts een zeer beperkt of soms zelfs helemaal geen kredietonderzoek uitgevoerd. Ook een BKR-toetsing is lang niet altijd een vereiste, in tegendeel. Let wel, een minilening aanvragen is uiteraard uitsluitend mogelijk wanneer je aan een beperkt bedrag voldoende hebt. Hier moet je dus wel rekening mee houden.
Kan je ook snel een groter bedrag lenen?
Wil je echt snel geld lenen? Dan is het dus altijd interessant om er rekening mee te houden dat het kredietbedrag vrij beperkt moet zijn. Bij een minilening aanvragen is het in de praktijk dan ook vaak mogelijk om reeds binnen de 24 uur (of soms zelfs nog sneller) het geld op je rekening te kunnen ontvangen. Dit gezegd hebbende behoort snel geld lenen ook tot de mogelijkheden wanneer je behoeften hebt aan een groter bedrag. In dat geval kan je bijvoorbeeld kijken in de richting van een onderhandse lening die je kan afsluiten bij één van je vrienden of familieleden.
Wil je toch liever snel geld lenen via het reguliere financiële kanaal en kijk je daarvoor dus met andere woorden in de richting van bijvoorbeeld een klassieke, persoonlijke lening? Zorg er dan voor dat je jouw kredietaanvraag altijd grondig voorbereid. Voer bijvoorbeeld op voorhand een simulatie uit om te kunnen achterhalen of het krediet dat je wenst af te sluiten voor jouw financiële situatie wel echt haalbaar is. Kies er bovendien ook bij voorkeur voor om je kredietaanvraag online in te dienen. Ook dat komt de efficiëntie namelijk veelal ten goede.
Geld lenen voor verbouwing? Dit zijn de mogelijkheden!
Ben je van plan om bepaalde verbouwingen uit te laten voeren aan je woning? Beschik je daarvoor echter niet over voldoende financiële middelen? Dan kan geld lenen voor verbouwing mogelijks een interessante oplossing betekenen voor jouw probleem. Voor het financieren van je verbouwingen is het mogelijk om een keuze te maken tussen twee verschillende mogelijkheden:
- Het afsluiten van een specifieke verbouwingslening;
- Het verhogen van de bestaande hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek;
Welke van beide bovenstaande mogelijkheden voor jou nu precies het interessantst is, is sterk afhankelijk van de situatie. Daarbij moet er onder meer rekening worden gehouden met hoelang er mogelijks reeds werd afbetaald van de bestaande hypothecaire lening. In het merendeel van de gevallen is het, zeker bij kleinschalige verbouwingen, doorgaans het interessantst om te kiezen voor het aanvragen van een verbouwingslening. Toch loont het zeker de moeite om de twee aangehaalde opties even grondig tegenover elkaar af te gaan wegen.
Kan je geld lenen zonder BKR?
Behoort geld lenen zonder BKR tot de mogelijkheden of niet? Dat is een vraag die door erg veel potentiële kredietnemers wordt gesteld. Voor alle Nederlandse kredietverstrekkers geldt dat ze officieel verplicht zijn om een BKR-toetsing uit te voeren voordat men een krediet gaat verstrekken. Dit gezegd hebbende is geld lenen met negatieve BKR wel mogelijk wanneer je kiest voor een onderhandse lening. Dit krediet wordt afgesloten bij een vriend of familielid welke uiteraard niet verplicht is om een kredietwaardigheidsonderzoek of een BKR-toetsing uit te voeren.
Snel geld lenen zonder BKR zou eventueel ook kunnen wanneer je voldoende hebt aan een minilening. Zoals eerder op deze pagina reeds aangehaald betreft het hier een beperkt krediet welke doorgaans dan ook slechts kan worden afgesloten tot maximaal een paar duizend euro. Voor dergelijke minileningen of flitskredieten geldt dat ze vaak kunnen worden afgesloten zonder dat er voorafgaandelijk een BKR-toetsing dient te worden uitgevoerd.