Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

Waarom overlijdensrisicoverzekering vergelijken belangrijk is? Je sluit deze verzekering niet voor jezelf af maar voor de nabestaanden.

Berekening gebaseerd op: Niet-roker, looptijd 20 jaar en geboortedatum 01-01-1985 en een gelijkblijvende verzekeringsvorm.

De meeste verzekeringen die we afsluiten zijn bedoeld om een bepaald (financieel) risico voor onszelf als verzekeringnemer in te dekken. Dit gezegd hebbende is het zo dat er op de markt ook verschillende verzekeringen zijn terug te vinden waarmee je net een risico voor iemand anders kan indekken. Een bekend voorbeeld hiervan is de zogenaamde overlijdensrisicoverzekering. Het betreft hier een verzekering die zoals de naam reeds aangeeft in het bijzonder wordt afgesloten om het risico dat gepaard gaat met jouw overlijden in te dekken. Wat betekent dat nu precies en wanneer is deze verzekering afsluiten interessant? Je ontdekt het meteen hier op deze pagina! 

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Tijdens ons leven kunnen we als mensen verschillende financiële verplichtingen aangaan. Dat is op zich geen probleem zolang we maar in staat zijn om de kosten die daarmee gepaard gaan te betalen. Dit gezegd hebbende spreekt het voor zich dat er zich ook altijd een onvoorziene omstandigheid voor kan doen. Zo kunnen we ziek worden, maar ook zonder werk komen te zitten of in het slechtste geval doodgaan… Het is ongetwijfeld iets waar niemand graag over nadenkt, maar toch kan het zeer belangrijk zijn om dit risico in te dekken. Dit niet in het minst wanneer je over nabestaanden beschikt die het financieel zwaar te verduren kunnen krijgen wanneer je komt te overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten kan dit risico voor je indekken. 

Wanneer je een partner hebt en je komt te overlijden kan die persoon geconfronteerd worden met zeer hoge kosten. Het gaat hierbij dan niet alleen om de kosten die gepaard gaan met bijvoorbeeld de uitvaart, maar wat bovendien ook te denken van mogelijks nog niet afbetaald zijnde schulden? Wanneer je niet beschikt over een overlijdensrisicoverzekering komen deze ten laste van je partner met alle gevolgen van dien. Het is zeker belangrijk om hierover na te denken.

Wat dekt een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering dekt zoals de naam reeds aangeeft het risico bij overlijden. Voor deze verzekering geldt dat ze nooit een uitbetaling kan doen aan de verzekeringnemer. Die gebeurt immers altijd (indien van toepassing uiteraard) naar de partner. Omwille van deze reden is het zo dat deze verzekering standaard in principe altijd door twee personen (beide partners) wordt afgesloten. Komt één van de twee te overlijden? Dan ontvangt de ander de uitbetaling. 

Een overlijdensrisicoverzekering keert uit na zo goed als eender welke vorm van overlijden. Het spreekt evenwel voor zich dat er altijd sprake moet zijn van een onopzettelijk of natuurlijk overlijden. Het is zeer belangrijk om op dit vlak goed de kleine lettertjes van je verzekeringscontract te lezen. Sta er bovendien ook bij stil dat er veelal een medische verklaring is vereist voordat deze verzekering kan worden toegekend. Dat is nodig om de verzekeraar in staat te stellen om het risico op een vroeg overlijden in te kunnen schatten. 

Let op, je bouwt geen kapitaal op!  

Geheel fout wordt er in de praktijk ontzettend vaak gedacht dat er door middel van een overlijdensrisicoverzekering aan kapitaalopbouw wordt gedaan. Dat is niet juist. Je verzekert louter het bedrag dat je bij afsluiting van de verzekeringsovereenkomst afspreekt en waarvoor je een maandelijkse premie betaalt. Dit heeft een niet onbelangrijk nadeel. Kom je binnen de looptijd van de overeenkomst niet te overlijden (wat we uiteraard allemaal hopen, zoveel spreekt voor zich)? Dan zal er geen enkele uitbetaling door de verzekeraar moeten gebeuren. De premies die je dan vele jaren lang hebt betaald zijn dan dus eigenlijk jammer genoeg verloren. 

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht of niet?

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht af te sluiten? In principe niet, maar soms wel. Lekker duidelijk toch? Laat ons dit even verduidelijken. Standaard is het zo dat er voor het afsluiten van deze verzekering geen wettelijke verplichting geldt. Het is dus geheel aan jou om te bepalen of je deze verzekering wenst af te sluiten of niet… met één uitzondering. 

Op het ogenblik dat je overgaat tot het aankopen van een woning kan je de aankoopprijs op twee verschillende manieren betalen. In eerste instantie is het bijvoorbeeld mogelijk dat je deze met eigen financiële middelen gaat betalen (wat zeer weinig voorkomt), maar daarnaast is het uiteraard ook een optie om een hypothecaire lening af te sluiten. 

Kies je voor deze laatste mogelijkheid? Dan vereist de kredietverstrekker daarvoor doorgaans altijd ook het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Dat kan misschien een beetje vervelend lijken, maar het creëert een belangrijke en eigenlijk zelfs noodzakelijke (extra) zekerheid voor niet alleen de bank, maar ook voor jouw partner. In dit geval kom je dan ook eigenlijk helemaal niet onder het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering uit. 

Een overlijdensrisicoverzekering is geen uitvaartverzekering!

Ontzettend belangrijk om rekening mee te houden is dat een overlijdensrisicoverzekering absoluut niet hetzelfde is als een uitvaartverzekering. Voor deze laatste geldt dat je er specifiek (en uitsluitend) de kosten mee laat verzekeren die verbonden zijn aan je uitvaart. De nabestaanden kunnen zonder het verschuldigd zijn van erfbelasting uitsluitend deze kosten betalen. Blijft er dan nog wat kapitaal over? Dan zal er daar wel degelijk erfbelasting op verschuldigd zijn. In ieder geval is het dus zo dat een uitvaartverzekering louter en alleen de kosten indekt gerelateerd aan de uitvaart, verder niets. Je kan er dus met andere woorden niet de hypotheek mee afbetalen of de huurkosten mee opvangen. 

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken

De overlijdensrisicoverzekering vergelijken voordat je tot het afsluiten over gaat is altijd een interessante keuze. Je moet er immers rekening mee houden dat de exacte polisvoorwaarden waarmee je te maken kan krijgen sterk kunnen verschillen afhankelijk van de verzekeraar van je keuze. Om er zeker van te zijn dat je uiteindelijk kiest voor precies die overlijdensrisicoverzekering die het best weet te voldoen aan jouw verwachtingen is een objectieve vergelijking uitvoeren altijd een absolute must. 

Hou er hoe dan ook rekening mee dat de premie die wordt berekend voor deze verzekering eigenlijk voor iedereen anders is. Je kan als verzekeringnemer immers volledig zelf bepalen hoeveel je wil laten verzekeren en vooral ook hoelang de looptijd dient te bedragen. 

Hoeveel bedragen de kosten van een overlijdensrisicoverzekering?

Hoeveel overlijdensrisicoverzekering kosten je precies moet betalen is afhankelijk van verschillende factoren. Het is dan ook omwille van deze reden dat er steevast een gepersonaliseerde berekening dient te worden uitgevoerd. In ieder geval, de zaken die van invloed zijn op de kosten die je zal moeten betalen voor de overlijdensrisicoverzekering zijn:

• De looptijd van de overlijdensrisicoverzekering; 
• Het bedrag dat je wenst te laten verzekeren; 
• Je actuele gezondheidssituatie;
• Of je rookt of niet; 

Hou er naast bovenstaande ook rekening mee dat ook de leeftijd waar je als verzekeringnemer over beschikt een niet onbelangrijke impact kan hebben op de totale kostprijs van de verzekering. Dit gezegd hebbende is het zo dat ze zelden meer kost dan 100 euro per maand. Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af op jonge leeftijd en ben je volledig gezond en niet roker? Dan zou je bij een looptijd van bijvoorbeeld 25 jaar in principe niet meer dan 10 euro per maand mogen betalen voor deze verzekering. De premie valt dan dus bijzonder goed mee. 

Hoe vind je de beste overlijdensrisicoverzekering?

Wat is de beste overlijdensrisicoverzekering? Dat is een vraag waar we helaas niet zomaar in één, twee, drie een kant en klaar antwoord op kunnen geven. Dat is het gevolg van het feit dat deze verzekering altijd zeer specifiek moet worden afgestemd op de situatie van de potentiële verzekeringnemer. Zo moet er rekening worden gehouden met diens leeftijd, maar ook met de gezondheidssituatie en het bedrag dat moet worden ingedekt voor de gekozen looptijd. 

Wil je met zekerheid kunnen rekenen op de voor jou beste overlijdensrisicoverzekering? Dan is het altijd een aanrader om even op voorhand de eisen op een rijtje te zetten waar de verzekering voor jou aan moet zien te voldoen. Vervolgens kan je op basis daarvan een vergelijking uit gaan voeren tussen de verschillende verzekeraars. Besteed er hoe dan ook altijd aandacht aan dat bepaalde verzekeraars specifieke kortingen aanbieden op deze verzekering. Zo is er bijvoorbeeld een korting voor niet-rokers. Ook hier rekening mee houden kan de moeite zeker waard zijn. 

Allianz overlijdensrisicoverzekering 

De Allianz overlijdensrisicoverzekering biedt jouw nabestaanden precies die financiële zekerheid waar ze op willen kunnen rekenen wanneer jij vroegtijdig komt te overlijden. Er zijn tal van verschillende voordelen waar je op kan rekenen bij het afsluiten van deze verzekering, namelijk:

• Je creëert een uitstekende financiële zekerheid voor je nabestaanden;
• Je kan de verzekering afsluiten voor je hypotheek, maar ook voor andere doelen;
• Je geniet reeds van een dekking van bij de aanvraag van de verzekering;
• Niet-rokers ontvangen een korting op de standaard verzekeringspremie;

Ook bij terminale ziekte kan je bij de Allianz overlijdensrisicoverzekering rekenen op een standaard dekking. Bovendien biedt Allianz haar verzekeringnemers uiteraard de mogelijkheid om deze verzekering te koppelen aan hun hypotheek. Je moet er wel rekening mee houden dat er een keuze dient te worden gemaakt tussen de verschillende soorten polissen die worden aangeboden. Ook voor wat de Allianz overlijdensrisicoverzekering betreft is het dan ook zo dat je een keuze kan maken tussen drie verschillende soorten polissen. Let hier zeker en vast voor op. 

Centraal Beheer overlijdensrisicoverzekering 

De Centraal Beheer overlijdensrisicoverzekering is één van de bekendste en tevens ook populairste overlijdensrisicoverzekeringen op de Nederlandse markt. Het is mogelijk om deze verzekering af te sluiten voor een verzekerde waarde van tussen de 10.000 en zomaar even 2.000.000 euro. Deze verzekering is tevens af te sluiten voor mensen die een gevaarlijk beroep doen of een gevaarlijke sport beoefenen, iets waar andere verzekeraars soms moeilijk over doen.

Het is van cruciaal belang om er rekening mee te houden dat de Centraal Beheer overlijdensrisicoverzekering in tal van verschillende vormen kan worden afgesloten. Bij het afsluiten van een verzekeringscontract moet je dan ook een keuze maken tussen:

• Een annuïtair dalend contract;
• Een lineair contract;
• Een gelijkblijvend contract;

Voor welke van deze drie verschillende opties je zal kiezen bij het afsluiten van een Centraal Beheer overlijdensrisicoverzekering is geheel aan jou om te bepalen. Is het niet helemaal duidelijk wat voor jou nu precies de beste keuze is? Bespreek dit dan zeker en vast altijd even grondig me je verzekeringsexpert voordat je tot afsluiting over gaat. 

Nationale Nederlanden overlijdensrisicoverzekering 

De Nationale Nederlanden overlijdensrisicoverzekering wordt zeer vaak afgesloten op de Nederlandse markt. Voor deze verzekering geldt dan ook dat ze het mogelijk maakt om het risico bij overlijden voor je nabestaanden reeds te laten verzekeren vanaf slechts een paar euro’s per maand. Ben je niet-roker? Dan kan je een korting ontvangen op de standaard premie. Belangrijk is wel om er rekening mee te houden dat je dan de voorbije 2 jaar niet mag hebben gerookt. 

De Nationale Nederlanden overlijdensrisicoverzekering kan volledig worden afgestemd op jouw persoonlijke situatie en behoeften. Met andere woorden, je kan volledig zelf (binnen de limieten van de verzekeraar uiteraard) bepalen hoeveel je laat verzekeren en vooral voor welke periode. Hou er hierbij rekening mee dat je deze periode niet te kort neemt. Het afsluiten van de Nationale Overlijdensrisicoverzekering is mogelijk vanaf een looptijd van 5 jaar tot 50 jaar. 

Zoals over het algemeen bij alle verzekeraars het geval is biedt ook Nationale Nederlanden jou als (potentiële) verzekeringnemer de mogelijkheid om een keuze te maken tussen drie verschillende soorten polissen voor wat haar overlijdensrisicoverzekering betreft. Het loont altijd de moeite om even de exacte werking van deze verschillende polissen van naderbij te bekijken evenals ze tegenover elkaar af te wegen. Zoveel spreekt voor zich. 

Unive overlijdensrisicoverzekering 

De Unive overlijdensrisicoverzekering maakt het mogelijk om de financiële gevolgen van jouw overlijden voor je nabestaanden op te vangen. Het is mogelijk om deze verzekering af te sluiten als één persoon of als twee personen (de beide partners). Wanneer de verzekering bij overlijden van één van de verzekeringnemers moet uitkeren kunnen op die manier verschillende kosten worden ingedekt. Het gaat hierbij dan meer bepaald om de onderstaande: 

• De kosten voor het (gedeeltelijk) verder aflossen van de hypotheek of andere schulden;
• De kosten verbonden aan bijvoorbeeld de kinderopvang;
• De toekomstige studiekosten van de kinderen;

Bovendien spreekt het voor zich dat het uitbetaalde kapitaal ook kan worden aangewend door de partner als een vorm van extra inkomen. Let op, ben je van plan om een Unive overlijdensrisicoverzekering af te sluiten? Hou er in dat geval ook rekening mee dat er verschillende aanvullende verzekeringen voor bestaan. Het kan zeker en vast de moeite waard zijn om ook het afsluiten van deze aanvullende dekkingen te overwegen. 

Voordelen van een overlijdensrisicoverzekering 

De overlijdensrisicoverzekering brengt een aantal zeer belangrijke voordelen met zich mee. De belangrijkste voordelen waar je als verzekeringnemer aanspraak op kan maken zijn:

• Je partner zal het afsluiten van deze verzekering zonder twijfel een mooi gebaar vinden;
• Lopende schulden zullen bij overlijden geen probleem vormen voor je nabestaanden; 
• In bepaalde gevallen is de verzekering verplicht af te sluiten (bij een hypotheek);
• De premie die hiervoor verschuldigd is, is zeer betaalbaar; 

Door het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering creëer je een ontzettend waardevolle zekerheid voor je partner voor het geval je komt te overlijden. Op deze manier kunnen bijvoorbeeld niet alleen de vaste kosten voor huur of hypotheek verder worden betaald, daarnaast kan op deze manier zelfs ook mogelijks de studie voor de kinderen (makkelijker) worden betaald. De voordelen van deze verzekering zijn dus absoluut zeer talrijk. 

Nadelen van een overlijdensrisicoverzekering 

We willen absoluut niemand ontmoedigen om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, in tegendeel. We benadrukken dat het voor jouw partner of eventuele andere nabestaanden zeer belangrijk kan zijn om over een overlijdensrisicoverzekering te beschikken. Mocht je op een zeker ogenblik komen te overlijden dan kan dat anders de financiële situatie van bijvoorbeeld je partner ernstige schade toebrengen. Dit gezegd hebbende is het wel van belang om er rekening mee te houden dat er wel degelijk enkele nadelen aan verbonden zijn, namelijk:

• Je zal de verzekeringspremie voor een (zeer) lange periode moeten betalen; 
• Er wordt met een overlijdensrisicoverzekering geen kapitaal opgebouwd; 

Vooral dit laatste is een ontzettend belangrijk nadeel om bij stil te blijven staan. De dekkingen die worden aangeboden door de overlijdensrisicoverzekering gelden in de praktijk uitsluitend op het ogenblik dat de verzekeringnemer (jij dus) komt te overlijden binnen de looptijd van het verzekeringscontract. Daarbij gebeurt de uitbetaling altijd aan de nabestaanden. Het is dus zeker niet zo dat je bij het nog in leven zijn aan het einde van de overeengekomen contractperiode een bepaald opgespaard kapitaal krijgt uitbetaald… jammer genoeg… 

Conclusie, zeker de moeite waard om te overwegen

Het ontbreken van een verplichting voor wat het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering betreft (behalve dan bij het afsluiten van een hypotheek) zorgt ervoor dat heel wat mensen er alsnog voor kiezen om deze verzekering niet af te sluiten. Dat is geen verstandige keuze. Verschillende oorzaken kunnen ervoor zorgen dat je (onverwachts) komt te overlijden waardoor je partner of je nabestaanden met aanzienlijke problemen en vooral kosten worden opgezadeld. 

Bovenstaand risico kan uitstekend worden ingedekt door het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Zelfs wanneer je niet over (hoge) schulden beschikt die nog moeten worden afbetaald kan een dergelijke verzekering afsluiten ontzettend interessant zijn. Al was het maar om het leven van bijvoorbeeld voor je partner een stuk comfortabeler te maken. Ook je kinderen zouden hier (on)rechtstreeks de voordelen van kunnen plukken doordat hun studies bijvoorbeeld eenvoudiger betaald zullen kunnen worden. 

In ieder geval, wil je er graag voor zorgen dat je nabestaanden na jouw overlijden niet worden opgezadeld met een financiële strop rond hun nek? Dan mag het duidelijk zijn dat een overlijdensrisicoverzekering afsluiten met absolute zekerheid een goede keuze is om te maken. 

Laatst bijgewerkt op 16 januari 2025 door Joris van Leeuwen.