Lenen

Kredietverstrekkers en de algemene voorwaarden; ook wel bekend als de beruchte ‘kleine lettertjes’. Het is niet altijd een gelukkig huwelijk. Het komt geregeld voor dat consumenten die een lening – bijvoorbeeld in de vorm van een doorlopend krediet – afsluiten het gevoel hebben dat ze meer kosten maken dan eigenlijk zou moeten. Nu kan dat gevoel op zich nogal snel ontstaan, en is het echt niet altijd terecht. Soms (en helaas zelfs regelmatig) is dat gevoel echter wel terecht. Dat bleek onlangs nog maar weer eens een keer toen het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) de Intermediaire Voorschotbank een tik op de vingers gaf. Het doorlopend krediet dat een klant bij deze financiële instelling had afgesloten bleek voor de consument in kwestie duizenden euro’s duurder uit te pakken dan hij van tevoren mocht verwachten. De Intermediaire Voorschotbank is een dochteronderneming van Credit Agricole. Deze grote Franse kredietverstrekker bleek bij nader inzien nog een stuk verder in de problemen te zitten dan al werd aangenomen. Want De Intermediaire Voorschotbank lijkt niet de enige dochteronderneming te zijn waar het een en ander op de hoogte van de rente en de communicatie richting klant aan te merken valt.

Bij het afsluiten van een lening denken de meeste mensen al snel aan een bezoekje aan de bank. Of aan het aanvragen van een offerte bij een online leningaanbieder. Maar sinds vrij recent (per 1 januari 2017) geldt een mobiele telefoon die geleverd wordt bij een abonnement ook als een lening. En vanaf afgelopen mei (2017) moeten telecomaanbieders verplicht een kredietwaardigheidscheck uitvoeren wanneer een klant een mobiel aanschaft met een waarde van meer dan 250 euro. Het idee erachter is vanzelfsprekend dat consumenten geen verplichtingen aan zullen gaan die ze financieel niet aankunnen. Tot zo ver allemaal leuk en aardig, maar werken de nieuwe regels ook? Daar was de AFM (Autoriteit Financiële Markten) wel benieuwd naar. En toen de AFM onderzoek ging doen naar de manier waarop telecomaanbieders met de nieuwe regels omgingen bleek dat er nog wel het een en ander te verbeteren viel.

De Hogescholen en universiteiten zijn dit collegejaar alweer ruim een maand geopend en duizenden studenten zijn weer hard (of iets minder hard) bezig met hun opleiding. Tijdens de formatieonderhandelingen voor een nieuw kabinet zag het er even naar uit dat de studiebeurs terug zou gaan komen, maar dat is uiteindelijk niet gebeurd. Dat betekent dat ook dit jaar een student geld moet lenen bij de DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) om zijn studie te kunnen bekostigen. Dat kan natuurlijk als een probleem worden ervaren. Toch ziet het merendeel van de studenten geld lenen voor een studie helemaal niet als een probleem. Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat op dit moment slechts 12 procent van de studenten een studieschuld als financieel problematisch ervaart. Twee jaar geleden lag dit percentage met zo’n 30 procent beduidend hoger. Sterker nog: meer dan 50 procent van de door Nibud ondervraagde studenten leent meer geld dan ze eigenlijk nodig hebben. Deze studenten gebruiken een lening bij de DUO in feite als een manier om te sparen.

Snel, maar ook veilig uw geldzaken regelen. Wie iets te schaften heeft met de Belastingdienst gebruikt daarvoor zijn DigiD. Dat is bij de meeste Nederlanders inmiddels een volkomen ingeburgerde manier van online identificeren. Wie online financiële zaken wil regelen die niets met een overheidsinstelling te maken hebben zit over het algemeen echter met verschillende gebruikersnamen en wachtwoorden te hannesen. Denk bijvoorbeeld aan het inloggen op uw account bij uw favoriete webwinkel. Dat gedoe met verschillende wachtwoorden lijkt gelukkig binnenkort verleden tijd. Steeds meer bedrijven maken gebruik van iDIN (een soort DigiD, maar dan voor commerciële instellingen). Leningaanbieder Freo is inmiddels ook overstag: dankzij de mogelijkheden die iDIN biedt is het reageren op -of bevestigen van-  een offerte met betrekking tot een lening nu ontzettend eenvoudig.

Lender & Spender is een financiële dienstverlener die zich tot doel heeft gesteld de markt voor consumentenleningen innovatiever en daardoor eenvoudiger te maken. Het idee is dat een gebruiksvriendelijke manier van het aanvragen van een lening het voor iedere consument mogelijk moet maken om de juiste lening aan te kunnen vragen. Dat wil zeggen een lening die perfect toegespitst is op de persoonlijke financiële situatie van de aanvrager, uiteraard in combinatie met het specifieke leendoel waarvoor de consument de lening wil afsluiten.

Financiële onderwerpen zijn voor veel consumenten behoorlijk ingewikkeld. Lang niet elke Nederlander heeft namelijk een economie- of wiskundeknobbel. Toch is enige kennis van geldzaken eigenlijk onmisbaar. Wie zijn belastingaangifte doet zal het daar ongetwijfeld mee eens zijn.

Duurzaamheid blijkt voor steeds meer Nederlanders een thema te zijn dat ze belangrijk vinden. Dat is bijvoorbeeld te zien aan de toegenomen populariteit van duurzame energie en concreet doordat steeds meer huishoudens zonnepanelen op hun dak laten installeren. Ook op een gebied waar dat misschien niet zo snel verwacht wordt is er echter een “groene revolutie” aan de gang. Wat is namelijk het geval? Zogenaamde duurzame of groene leningen winnen fors aan populariteit. De cijfers waar de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) onlangs mee op de proppen kwam spreken wat dat betreft boekdelen.

Voor veel mensen is het bezitten van een eigen woning een grote droom. Het bedrag dat een huis in Nederland kost heeft de gemiddelde consument echter niet in een oude sok zitten. Een hypotheek afsluiten om de aankoop van een woning te bekostigen is dus de standaard. Maar het afsluiten van een hypotheek is wel even heel wat anders dan gewoon een halfje wit halen bij de bakker. Het gaat bij een hypotheek namelijk om een hoog bedrag en bovendien om een financiële verplichting die voor een lange tijd (30 jaar is gebruikelijk) wordt aangegaan.

Geld gaan lenen bij een bank of een ander type leningverstrekker is een stap die veel Nederlanders zetten. Op zich is er met lenen niets mis, maar er zitten natuurlijk wel wat risico’s aan zoals de verplichte zin: “Let op! Geld lenen kost geld” die een leningaanbieder op de site moet hebben staan ook aangeeft. Een van de belangrijkste zaken bij het afsluiten van een lening is dat u het doel waarvoor u leent helder voor ogen moet hebben. Daarmee voorkomt u dat u het geld van uw lening aan zaken besteedt die u niet per se nodig hebt. Wat dat betreft is geld lenen voor een auto een duidelijke zaak. U weet wat de auto die u aan wilt schaffen kost en dat kan u kenbaar maken bij de leningverstrekker. Geld lenen voor een auto betekent dus gebruikmaken van een lening op maat.

Wanneer er een nieuw jaar aanbreekt veranderen er vaak een aantal zaken op verschillende terreinen. Een bekend voorbeeld hiervan zijn nieuwe wetten die jaarlijks per 1 januari worden ingevoerd. Maar ook op financieel gebied is 1 januari vaak een moment dat er van alles verandert. 1 januari 2017 is daarop geen uitzondering. En dat betekent dat consumenten met een consumptief krediet (bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een doorlopend krediet) er goed aan doen om aan het begin van het jaar eens kritisch te kijken naar hun financiële omstandigheden. De kans dat er geld kan worden bespaard op een lening is namelijk aanwezig.