Lightyear is een Estse neo-broker opgericht in 2020 door ex-medewerkers van TransferWise/Wise. Het platform richt zich op commissievrij beleggen in aandelen en ETFs, met als unique selling point een gratis multi-valutarekening. In deze Lightyear review voor 2026 analyseren we of dit platform geschikt is voor Nederlandse beleggers.
Inhoudsopgave
Belangrijkste punten
- Lage kosten: Gratis beleggen in ETF’s en zeer lage transactiekosten voor aandelen. Let wel op dat valutakosten en beheerkosten wel gelden.
- Gebruiksvriendelijkheid: Een intuïtieve en gebruiksvriendelijke mobiele app, perfect voor beginners.
- Veilige broker: Lightyear staat onder toezicht van de Financial Conduct Authority in het Verenigd Koninkrijk en de Estonian Fiancial Supervision Authority in de EU, wat zorgt voor betrouwbaarheid en veiligheid.
- Ruim aanbod aan Nederlandse aandelen: Lightyear biedt naast internationale aandelen ook veel Nederlandse aandelen aan.
Wat is Lightyear en hoe werkt het?
Een unieke feature van Lightyear zijn de “Vaults” (renterekeningen). In plaats van dat je onbelegde geld stilstaat op je account, laat je het renderen via laagrisico geldmarktfondsen van BlackRock die investeren in kortlopende staatsobligaties. De rente die je ontvangt is direct gekoppeld aan de tarieven van de centrale banken (zoals de ECB), wat aantrekkelijke percentages oplevert die vaak hoger liggen dan bij traditionele banken.
Per 8 april 2026 ontvang je bijvoorbeeld:
- 1,91% rente op euro’s (€)
- 3,74% rente op Britse ponden (£)
- 3,65% rente op Amerikaanse dollars ($)
Zo combineer je het gemak van een spaarpotje met het rendement van de professionele geldmarkt.
Let wel op: hoewel het risico zeer laag is, betreft dit een belegging op de professionele geldmarkt en géén reguliere spaarrekening. Het standaard depositogarantiestelsel is hier dan ook niet op van toepassing.
Disclaimer: Met Renterekeningen wordt je geld belegd in geldmarktfondsen, waarbij de waarde van de belegging kan stijgen of dalen. Het getoonde rendement (APY) is netto, variabel en correct per 08-04-2026. Voorwaarden zijn van toepassing; win advies in indien nodig.
Lightyear biedt een reeks handige functies aan om je te helpen bij het nemen van beleggingsbeslissingen en het beheren van je portefeuille:
- Real-time marktgegevens: Je hebt direct toegang tot live koersen en marktgegevens, zodat je de waarde van je beleggingen op de voet kunt volgen.
- Aandelen- en ETF-analyse: Bij elk aandeel of elke ETF vind je gedetailleerde informatie. Denk aan de prestaties uit het verleden, financiële overzichten, nieuwsberichten en de meningen van analisten. Dit geeft je een snel overzicht van de financiële gezondheid van een bedrijf.
- Fractioneel beleggen: De naam zegt het al, je kunt een fractie van een aandeel kopen. Dit maakt het mogelijk om te beleggen in dure aandelen zoals die van Google of Amazon, zelfs met een klein budget.
- Geautomatiseerd beleggen: Je kunt automatische beleggingsplannen instellen, ook wel ‘Plans’ genoemd. Je kiest een aandeel of ETF en stelt in hoe vaak en hoeveel je wilt investeren. Dit is een krachtige tool voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn, met name door middel van de ‘dollar-cost averaging‘ strategie.
- Koersmeldingen: Je kunt meldingen instellen om een notificatie te ontvangen wanneer een aandeel een bepaalde prijs bereikt. Dit is handig om je aankoop- of verkoopmoment te plannen zonder constant de markt in de gaten te hoeven houden.
Lightyear AI
Lightyear integreert AI-tools in de app: samenvattingen van bedrijfsnieuws, uitleg van koersbewegingen, en analyses in begrijpelijke taal. Dit maakt beleggen toegankelijker voor beginners.
1. Lightning updates
Deze functie vat het laatste nieuws samen in begrijpelijke taal. Op je portefeuillescherm zie je een beknopte uitleg van de belangrijkste koersbewegingen van de aandelen die je volgt of in bezit hebt. Dit helpt je snel te begrijpen wat er in de markt gebeurt.
2. Uitleg van koersbewegingen
Door op een specifiek segment van een koersgrafiek te tikken, krijg je direct een overzicht van de mogelijke oorzaken van die beweging. Dit kan variëren van bedrijfsresultaten tot sectorfluctuaties of grotere mondiale ontwikkelingen. Zo krijg je context bij de cijfers.
3. ‘Bulls zeggen / Bears zeggen’
Deze functie presenteert de argumenten voor en tegen een specifiek aandeel, gebaseerd op een analyse van nieuwsbronnen en sentiment van analisten. Dit helpt je om beide kanten van het verhaal te zien en een evenwichtige beslissing te nemen.
Kosten en tarieven
Lightyear rekent geen commissie op ETFs. De kosten zitten in de spread. Een groot voordeel: valutaconversie kost slechts 0,35% (geen 0,5% kosten zoals bij concurrenten). De Vaults rekenen beheerskosten van het onderliggende fonds (circa 0,1% per jaar).
- Transactiekosten: Lightyear heeft een zeer competitieve kostenstructuur. Voor het kopen van EU-aandelen betaal je een vast bedrag van €1 per transactie. Voor Amerikaanse aandelen is dit 0,10% met een maximum van $1 per transactie. Het beleggen in ETF’s is gratis, let wel op dat er beheerkosten en valutakosten zijn. Ook kun je er in Britse aandelen beleggen, de kosten hiervoor zijn £1 per trade.
- Valutakosten: Voor transacties in een andere valuta dan de euro, rekent deze broker een lage en transparante wisselkoersvergoeding van 0,35%.
- Geen bewaarloon: Er zijn geen kosten voor het aanhouden van je account of voor het bewaren van je effecten.
Lightyear vs andere brokers
| Broker | Kosten aandelen | Kosten ETF | Valutakosten |
|---|---|---|---|
| Lightyear | € 1,00 | Gratis*** | 0,35% |
| DEGIRO | € 1,00 | € 1,00* | 0,25% |
| Mexem | 0,10% | 0,10% | 0,002% |
| eToro | Gratis** | Gratis** | 0,5% |
| Bunq | 0,99% | 0,99% | 0% |
| Trade Republic | € 1,00 | € 1,00 | 0% |
* Voor ETF’s uit de DEGIRO kernselectie betaal je 1 Euro handlingskosten, voor overige ETF’s betaal je 3 Euro kosten.
** “Gratis” betekent dat je geen vaste vergoeding betaalt per order. Let op: een transactie is zelden volledig kosteloos. De broker kan geld verdienen via andere kosten, zoals:
- Valutakosten: Voor het omwisselen van valuta.
- Spreads: Het verschil tussen de koop- en verkoopprijs.
- Servicekosten: Kosten voor het aanhouden van je account.
Het is cruciaal om altijd naar de totale kosten van een transactie te kijken.
*** Je betaalt wel beheerkosten.
Is je geld veilig bij Lightyear?
- Regulering: Lightyear is een officieel geregistreerd beleggingsplatform en heeft een vergunning van de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en in de Europese Unie heeft het bedrijf een vergunning van de Estse financiële toezichthouder, Finantsinspektsioon (EFSA). Lightyear biedt ook grensoverschrijdende diensten aan in Nederland op basis van het Europees paspoort, aangemeld bij de AFM.
- Bescherming van je geld: Je tegoeden zijn tot € 20.000 gedekt door het Estse Investor Protection Sectoral Fund. Je beleggingen (aandelen en ETF’s) blijven jouw eigendom en worden aangehouden op gescheiden rekeningen.
Veelgestelde vragen
Kan ik met Lightyear beleggen in crypto?
Nee, Lightyear biedt momenteel geen directe handel in cryptovaluta aan.
Hoe kan ik een rekening openen bij Lightyear?
Het openen van een rekening is eenvoudig en kan volledig via de app. Je hebt een geldig identiteitsbewijs en een bankrekening nodig om de verificatie te voltooien.
Heeft Lightyear een Nederlands IBAN?
Nee, maar je krijgt een Europese IBAN waarmee je makkelijk via een bankoverschrijving euro’s op je Lightyear-account kunt storten. Dit is echter geen bankrekening die op jouw eigen naam staat. Hoewel Lightyear geen kosten rekent voor stortingen of opnames, kan je eigen bank wel kosten in rekening brengen volgens hun tarieven.
Wie is de eigenaar van Lightyear?
Lightyear is een startup opgericht in 2020 door de Esten Martin Sokk en Mihkel Aamer. Zij waren beiden medewerkers van het betaalbedrijf Wise (voorheen TransferWise). Het bedrijf heeft inmiddels meer dan $50 miljoen aan investeringen opgehaald, onder andere van Richard Branson’s Virgin Group en andere grote durfkapitalisten.
Conclusie: is Lightyear de beste broker voor jou?
Lightyear is in 2026 een interessante optie voor kostenbewuste beleggers die voornamelijk in aandelen en ETFs willen handelen. De lage valutakosten en de unieke multi-valutarekening zijn een groot voordeel. De Vaults bieden een alternatief voor sparen.
Beperkingen: geen opties, futures of obligaties, en het platform is relatief nieuw. Voor wie eenvoud en lage kosten zoekt, is Lightyear het overwegen waard.
Onthoud dat je bij beleggen een deel van, of al je geld kunt verliezen. Als je niet zeker weet wat dit betekent, praat dan met een gekwalificeerd financieel adviseur.
