Lightyear is een beleggingsplatform dat zich richt op eenvoud, lage kosten en het aanbieden van internationale beleggingsopties. In deze review bespreken we de kosten, het aanbod en de gebruiksvriendelijkheid van het Lightyear platform.
Belangrijkste punten
- Rente op onbelegd geld: Verdien direct rente over je cashsaldo op de beleggingsrekening.
- Lage kosten: Gratis beleggen in ETF’s en zeer lage transactiekosten voor aandelen.
- Gebruiksvriendelijkheid: Een intuïtieve en gebruiksvriendelijke mobiele app, perfect voor beginners.
- Veilige broker: Lightyear staat onder toezicht van de FCA en DNB, wat zorgt voor betrouwbaarheid en veiligheid.
Inhoudsopgave
Wat is Lightyear en hoe werkt het?
Lightyear is een online broker die in 2020 is opgericht. Het platform is ontworpen om beleggen eenvoudig te maken, vooral voor beginners. Je beheert je beleggingen via een intuïtieve app welke beschikbaar is voor Android en IOS. Het unieke aanbod van Lightyear omvat de mogelijkheid om te investeren in duizenden internationale aandelen en ETF’s.
Een van de meest aantrekkelijke kenmerken van deze broker is de rente die je ontvangt op je onbelegde geld. Het cashsaldo dat je aanhoudt in je account groeit automatisch. Zo ontvang je bijvoorbeeld 2.01% rente op euro’s, 4.19% op Britse ponden en 4.32% op dollars (APY). Dit is een belangrijk voordeel ten opzichte van veel andere brokers.
Lightyear biedt een reeks handige functies aan om je te helpen bij het nemen van beleggingsbeslissingen en het beheren van je portefeuille:
- Real-time marktgegevens: Je hebt direct toegang tot live koersen en marktgegevens, zodat je de waarde van je beleggingen op de voet kunt volgen.
- Aandelen- en ETF-analyse: Bij elk aandeel of elke ETF vind je gedetailleerde informatie. Denk aan de prestaties uit het verleden, financiële overzichten, nieuwsberichten en de meningen van analisten. Dit geeft je een snel overzicht van de financiële gezondheid van een bedrijf.
- Fractioneel beleggen: De naam zegt het al, je kunt een fractie van een aandeel kopen. Dit maakt het mogelijk om te beleggen in dure aandelen zoals die van Google of Amazon, zelfs met een klein budget.
- Geautomatiseerd beleggen: Je kunt automatische beleggingsplannen instellen, ook wel ‘spaarplannen’ genoemd. Je kiest een aandeel of ETF en stelt in hoe vaak en hoeveel je automatisch wilt investeren. Dit is een krachtige tool voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn, met name door middel van de ‘dollar-cost averaging‘ strategie.
- Koersmeldingen: Je kunt meldingen instellen om een notificatie te ontvangen wanneer een aandeel een bepaalde prijs bereikt. Dit is handig om je aankoop- of verkoopmoment te plannen zonder constant de markt in de gaten te hoeven houden.
Lightyear AI
Lightyear AI is een collectie tools die zijn ontworpen om je te helpen slimmer te beleggen. Het idee achter deze AI tool is om de ruis van de markt te vertalen naar waardevolle inzichten, zonder dat je wordt afgeleid door complexe analyses of onnodige informatie.
1. Lightning updates
Deze functie vat het laatste nieuws samen in begrijpelijke taal. Op je portefeuillescherm zie je een beknopte uitleg van de belangrijkste koersbewegingen van de aandelen die je volgt of in bezit hebt. Dit helpt je snel te begrijpen wat er in de markt gebeurt.
2. Uitleg van koersbewegingen
Door op een specifiek segment van een koersgrafiek te tikken, krijg je direct een overzicht van de mogelijke oorzaken van die beweging. Dit kan variëren van bedrijfsresultaten tot sectorfluctuaties of grotere mondiale ontwikkelingen. Zo krijg je context bij de cijfers.
3. ‘Optimisten zeggen / Pessimisten zeggen’
Deze functie presenteert de argumenten voor en tegen een specifiek aandeel, gebaseerd op een analyse van nieuwsbronnen en sentiment van analisten. Dit helpt je om beide kanten van het verhaal te zien en een evenwichtige beslissing te nemen.
Kosten en tarieven
De kostenstructuur van deze broker is transparant en gericht op het minimaliseren van onnodige fees.
- Transactiekosten: Lightyear heeft een zeer competitieve kostenstructuur. Voor het kopen van EU-aandelen betaal je een vast bedrag van €1 per transactie. Voor Amerikaanse aandelen is dit een maximum van $1 per transactie. Het beleggen in ETF’s is gratis.
- Valutakosten: Voor transacties in een andere valuta dan de euro, rekent deze broker een lage en transparante wisselkoersvergoeding van 0,35%.
- Geen bewaarloon: Er zijn geen kosten voor het aanhouden van je account of voor het bewaren van je effecten.
Lightyear vs andere brokers
| Broker | Kosten aandelen | Kosten ETF | Valutakosten |
|---|---|---|---|
| Lightyear | € 1,00 | Gratis | 0,35% |
| DEGIRO | € 1,00 | € 1,00* | 0,25% |
| Mexem | 0,10% | 0,10% | 0,002% |
| eToro | Gratis** | Gratis** | 0,5% |
| Bunq | 0,99% | 0,99% | 0% |
| Trade Republic | € 1,00 | € 1,00 | 0% |
* Voor ETF’s uit de DEGIRO kernselectie betaal je 1 Euro handlingskosten, voor overige ETF’s betaal je 3 Euro kosten.
** “Gratis” betekent dat je geen vaste vergoeding betaalt per order. Let op: een transactie is zelden volledig kosteloos. De broker kan geld verdienen via andere kosten, zoals:
- Valutakosten: Voor het omwisselen van valuta.
- Spreads: Het verschil tussen de koop- en verkoopprijs.
- Servicekosten: Kosten voor het aanhouden van je account.
Het is cruciaal om altijd naar de totale kosten van een transactie te kijken.
Is je geld veilig bij Lightyear?
Je geld is bij Lightyear goed beschermd:
- Regulering: Lightyear is een officieel geregistreerd beleggingsplatform en heeft een vergunning van de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en in de Europese Unie heeft het bedrijf een vergunning van de Estse financiële toezichthouder, Finantsinspektsioon (EFSA). Daarnaast opereert het bedrijf onder toezicht van de De Nederlandsche Bank (DNB) in Nederland.
- Bescherming van je geld: Het onbelegde geld in je account wordt gescheiden gehouden van het bedrijfsvermogen. In het geval van faillissement is je cash beschermd tot £85.000 onder het Britse Depositogarantiestelsel (FSCS). De beleggingen die je doet, zoals aandelen en ETF’s, zijn jouw eigendom en worden apart bewaard.
Veelgestelde vragen
Moet ik belasting betalen over de rente die ik verdien?
Ja, de rente die je ontvangt op je onbelegde geld moet je opgeven in je belastingaangifte in Nederland als vermogen in box 3.
Kan ik met Lightyear beleggen in crypto?
Nee, Lightyear biedt geen directe handel in cryptovaluta aan.
Hoe kan ik een rekening openen bij Lightyear?
Het openen van een rekening is eenvoudig en kan volledig via de app. Je hebt een geldig identiteitsbewijs en een bankrekening nodig om de verificatie te voltooien.
Heeft Lightyear een Nederlands IBAN?
Nee, je ontvangt een Engels rekeningnummer. Dit is belangrijk om te weten in verband met de kosten die je eigen bank in rekening kan brengen voor geld storten naar een buitenlandse rekening.
Wie is de eigenaar van Lightyear?
Lightyear is een startup opgericht in 2020 door de Esten Martin Sokk en Mihkel Aamer. Zij waren beiden medewerkers van het betaalbedrijf Wise (voorheen TransferWise). Het bedrijf heeft inmiddels meer dan £40 miljoen aan investeringen opgehaald, onder andere van Richard Branson’s Virgin Group en andere grote durfkapitalisten.
Welke licenties heeft Lightyear?
Ja, Lightyear is een gereguleerde broker. In het Verenigd Koninkrijk staat het onder toezicht van de Financial Conduct Authority (FCA). In de Europese Unie wordt Lightyear gereguleerd door de Estse financiële toezichthouder, Finantsinspektsioon. In Nederland staat Lightyear onder het toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB).
Conclusie: is Lightyear de beste broker voor jou?
Lightyear is een uitstekende keuze voor de belegger die op zoek is naar een eenvoudige en kostenefficiënte manier om te beginnen met beleggen in internationale aandelen en ETF’s. De rente op je onbelegde geld is een groot pluspunt. Als je zelfstandig wilt beleggen en geen geavanceerde tools nodig hebt, is Lightyear een van de beste opties in Nederland.
Laatst bijgewerkt op 3 september 2025 door Bas Kortsmit.
