Zakelijke lening

Wanneer je als bedrijf van plan bent om geld te lenen spreekt het voor zich dat je daarvoor zal kijken in de richting van een zakelijke lening. Het afsluiten van een zakelijk krediet kan interessant zijn omwille van tal van verschillende redenen. Misschien is jouw bedrijf wel tijdelijk op zoek naar wat extra cashflow of misschien heb je wel een grote investering op het oog? Feit is dat een bedrijf zowel van bij de start als op een specifiek moment behoeften kan hebben aan extra financiële middelen. Die extra middelen kan het dan wellicht het eenvoudigst verkrijgen door het aanvragen van een interessante, zakelijke lening.

Ben jij ook van plan om dit te doen en zou je hier nu graag meer over te weten willen komen? Lees dan snel verder!

Waarom zakelijk geld lenen? 

Een zakelijke lening aanvragen kan in de praktijk zoals hierboven reeds aangehaald interessant zijn in tal van verschillende situaties. Het aanvragen van een zakelijk krediet kan je dan ook bijvoorbeeld doen wanneer je: 

• Wenst te investeren in de (verdere) groei van je onderneming;
• Van plan bent om bepaalde (extra) bedrijfsmiddelen aan te schaffen;
• Werkkapitaal wenst te financieren;
• De cashflow wil verbeteren van je bedrijf; 
• Van plan bent om een ander bedrijf over te nemen;

Naast bovenstaande komt het in de praktijk uiteraard ook vaak voor dat ervoor wordt gekozen om een zakelijke lening af te sluiten voor de oprichting van een nieuw bedrijf. Ben je bijvoorbeeld van plan om zelf ondernemer te worden en zou je wel wat (extra) opstartkapitaal kunnen gebruiken? Ook dan kan een zakelijk krediet aanvragen het overwegen waard zijn. 

Wie kan een zakelijke lening aanvragen?

Binnen de kredietmarkt is het zo dat we eigenlijk een onderscheid maken tussen twee verschillende groepen van kredieten. Het betreft hier dan concreet:

• De persoonlijke leningen;
• De zakelijke leningen; 

Voor de eerste groep geldt dat ze uitsluitend aangevraagd kunnen worden door particulieren of consumenten. Het doel van de lening moet bovendien ook privé zijn. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het lenen van geld voor een vakantie, maar wat ook te denken van het financieren van een verbouwing aan de privé woning?

Daarnaast is het zo dat persoonlijke leningen onder bepaalde voorwaarden kunnen worden aangevraagd om jezelf privé van extra financiële middelen te voorzien. Wil je graag geld lenen als bedrijf of heb je de aangevraagde middelen nodig voor een zakelijk doel? Dan zal je altijd genoodzaakt zijn om een zakelijke lening af te sluiten. 

Waar rekening mee houden bij een zakelijke lening aanvragen?

Wil je graag als ondernemer of als bedrijf een zakelijke lening aanvragen? Dan dien je er rekening mee te houden dat er eigenlijk verschillende stappen doorlopen dienen te worden. Grondig rekening houden met deze verschillende stappen zorgt ervoor dat het aanvragen van je zakelijk krediet op de meest efficiënte manier kan gebeuren. Bovendien is het op deze manier ook mogelijk om teleurstellingen door een afwijzing van je aangevraagde zakelijke lening te voorkomen. Hoe deze stappen er precies uitzien maakt onderstaand overzicht duidelijk.

Stap 1: Stel een gedetailleerd financieel plan op 

Er kan vandaag de dag dus worden vastgesteld dat het verkrijgen van een zakelijke lening een stuk moeilijker is in vergelijking met vroeger. Dit zorgt ervoor dat de behoeften aan een goed doordacht, gedetailleerd financieel plan groter is dan ooit tevoren. Bij het opstellen van een dergelijk financieel plan dien je niet alleen nauwkeurig aan te geven waar je het geld voor nodig hebt en hoeveel je wenst te lenen, daarnaast zal je ook moeten aangeven hoe je denkt het kredietbedrag te gaan terugbetalen.

Dit laatste is eigenlijk nog het belangrijkst van allemaal. Bij twijfels over de terugbetalingscapaciteit van de kredietnemer zal de zakelijke lening immers zo goed als zeker worden geweigerd. Besteed hier dus zeker de nodige tijd en aandacht aan. 

Stap 2: Zet de eisen voor je zakelijk krediet op een rijtje 

De tweede stap uit dit stappenplan ligt eigenlijk een beetje in lijn met de eerste. Je zal namelijk als potentiële, zakelijke kredietnemer ook altijd op een rijtje moeten zetten wat nu precies de eisen zijn waar jij over beschikt voor het zakelijk krediet. Denk wat dit betreft aan de volgende:

• Op welke termijn wil je de zakelijke lening terugbetalen? 
• Hoe flexibel moeten de kredietvoorwaarden van het zakelijk krediet precies zijn?
• Ben je bereid om een persoonlijke borgstelling te ondertekenen of niet?
• Welke mogelijke (andere) waarborgen of onderpanden kan je geven voor de lening?
• Welk type zakelijke lening heeft jouw voorkeur? 

Denk bij het opstellen van de eisen voor je zakelijke lening altijd in functie van het kredietdoel. Zakelijk geld lenen voor de aankoop van een bedrijfspand is immers iets compleet anders dan het afsluiten van een zakelijke lening met als doel om meer liquide middelen voor handen te hebben. Laat je op dit vlak uiteraard bij voorkeur ook altijd grondig adviseren. 

Stap 3: Ga op zoek naar een interessante zakelijke lening 

Voordat je een interessante zakelijke lening af zal kunnen sluiten zal je altijd een bepaalde vergelijking uit moeten voeren. Het spreekt immers voor zich dat er op de Nederlandse markt best wel wat financiële instellingen zijn terug te vinden die zakelijke leningen aanbieden. Daarbij is het zo dat er vaak sprake kan zijn van niet onaanzienlijke verschillen voor wat de rente betreft die wordt aangerekend. Het uitvoeren van een vergelijking zorgt ervoor dat je:

• Een goed beeld krijgt van het volledige aanbod met zakelijke leningen op de markt;
• Snel en efficiënt kan achterhalen welke bank je het beste zakelijke aanbod kan doen; 

Zorg er uiteraard wel voor dat je zoals steeds zorgt voor een objectieve vergelijking. Het uitvoeren van zo’n vergelijking op de website van een bepaalde kredietverstrekker zelf is niet interessant. Je dient er immers rekening mee te houden dat je in dat geval niet zelden zal worden geconfronteerd met een niet bepaald neutrale uitkomst. Wees hier dus zeker aandachtig voor. 

Stap 4: Dien de aanvraag in voor jouw zakelijke lening 

Heb je een partij gevonden die jou een interessante, zakelijke lening aan kan bieden? Dan zal je vervolgens uiteraard graag over willen gaan tot het aanvragen van die lening. Ook bij het indienen van je aanvraag zijn er een aantal belangrijke zaken om aandacht aan te besteden. Je dient bijvoorbeeld tal van verschillende gegevens of bewijsstukken voor te kunnen leggen. Hierbij kan concreet worden gedacht aan de hieronder terug te vinden zaken:  

• Een geldig legitimatiebewijs; 
• Informatie over het bedrijf waarvoor je de lening aanvraagt;
• Bankafschriften van de zakelijke rekeningen; 
• De jaarcijfers van het bedrijf van de voorbije jaren;

Zoals eerder reeds aangehaald zal er jou naar alle waarschijnlijkheid ook worden gevraagd naar een financieel plan dat je hebt opgesteld. Zelfs al is dit niet verplicht, dan nog zal je vast kunnen stellen dat het altijd interessant is wanneer je deze voor kan leggen. 

Welke eisen stellen financiële instellingen precies?

In het verleden was het vaak zo dat een zakelijke lening aanvragen maar weinig voeten in de aarde had. Sinds de financiële crisis van 2008 is daar evenwel enigszins verandering in gekomen. Vanaf dat moment is het namelijk zo dat de eisen die voorop worden gesteld voor het kunnen afsluiten van een lening of krediet een behoorlijk stuk strenger zijn geworden. Dat geldt niet alleen voor privé leningen, maar ook voor zakelijke kredieten. Er zijn dan ook diverse zaken waar je als aanvrager van een zakelijke lening bij stil zal willen blijven staan, namelijk: 

• Het bedrijf dient doorgaans ten minste één jaar te bestaan; 
• Er is niet zelden een bepaalde minimale omzet vereist; 
• Het bedrijf moet beschikken over een zakelijke bankrekening;
• De kredietwaardigheid van de aanvrager moet beoordeeld kunnen worden;
• Er kunnen extra zekerheden worden gevraagd zoals een (aanvullende) borg;

De eisen waar je bij een zakelijke lening aanvragen precies mee zal worden geconfronteerd kunnen in de praktijk sterk verschillen. Niet alleen de kredietverstrekker oefent hier immers een zekere invloed op uit, dat geldt ook voor het bedrag waar je behoeften aan hebt evenals voor de voorwaarden waar je precies op wil kunnen rekenen. Ook wat dit betreft mag het dus duidelijk zijn dat een grondige vergelijking uitvoeren altijd zeer interessant te noemen is.  

Hoeveel kost zakelijk geld lenen?

Eén van de belangrijkste zaken waar je bij een zakelijke lening aanvragen uiteraard aandacht aan zal willen besteden is de kostprijs die in rekening wordt gebracht. Bij zakelijk geld lenen is het zo dat je geconfronteerd kan worden met tal van verschillende kosten. Denk hierbij concreet aan:

• De rente die wordt aangerekend op het bedrag dat je wenst te lenen; 
• Een mogelijke afsluitprovisie die wordt aangerekend voor het afsluiten van de lening;
• Eventuele bemiddelingskosten voor het vinden van de meest geschikte lening; 
• Overige kosten zoals bijvoorbeeld administratiekosten;

Hou er naast bovenstaande ook rekening mee dat je in bepaalde gevallen kan worden geconfronteerd met extra kosten als gevolg van bepaalde keuzes die je zelf als zakelijke kredietnemer zal maken. Wil je bijvoorbeeld graag de afgesloten, zakelijke lening vervroegd terugbetalen? Dan is dat doorgaans wel mogelijk, maar zal hiervoor een bepaalde boete in rekening worden gebracht. Ook hier zal je uiteraard rekening mee willen houden. 

De voordelen van een zakelijke lening 

Het afsluiten van een zakelijke lening zorgt er in de praktijk voor dat je kan rekenen op een aantal interessante voordelen. De belangrijkste van deze voordelen zijn de volgende:

• Het opstarten van een eigen bedrijf kan door een zakelijke lening makkelijker worden;
• Gevestigde bedrijven op de markt kunnen zo extra (werk)kapitaal aantrekken; 
• Een zakelijke lening kan ook worden afgesloten voor het herfinancieren van reeds bestaande (doorgaans vrij dure) zakelijke kredieten; 
• Met een zakelijke lening kan je de liquiditeit van je bedrijf drastisch verbeteren; 
• Zakelijke leningen kunnen (afhankelijk van je financiële resultaten) doorgaans worden afgesloten voor merkbaar hogere bedragen dan bij persoonlijke leningen het geval is; 

Naast bovenstaande voordelen spreekt het ook voor zich dat een zakelijke lening doorgaans ook kan worden afgesloten geheel op maat van jouw wensen als onderneming. Dit betekent dat zaken zoals het kredietbedrag, de looptijd en de flexibiliteit van het kredietcontract doorgaans perfect gepersonaliseerd kunnen worden. Let wel, zoals steeds zijn de mogelijkheden waar je op kan rekenen wel afhankelijk van de resultaten die jouw bedrijf weet voor te leggen. 

Welke nadelen brengt zakelijk geld lenen met zich mee? 

Voor veel bedrijven biedt het afsluiten van een zakelijke lening in menig aantal situaties een prima oplossing. Er zijn aan zakelijk geld lenen dan ook zeker enkele interessante voordelen verbonden. Dit gezegd hebbende spreekt het voor zich dat je niet blind mag zijn voor de nadelen waarmee je als ondernemer of bedrijf kan worden geconfronteerd. Denk hierbij aan de volgende:

• Een zakelijke lening afsluiten brengt langdurige financiële verplichtingen met zich mee;
• De maandelijkse terugbetalingen kunnen druk uitoefenen op de cashflow van het bedrijf;
• Zakelijke leningen hebben in de basis vaak een slechts beperkte flexibiliteit;
• Bij het ontbreken van een onvoldoende waarborg kan er sprake zijn van een hogere rente;
• De zakelijke aansprakelijkheid staat niet altijd los van de persoonlijke aansprakelijkheid;

In het bijzonder dit laatste nadeel is er één die veel ondernemers vaak de wenkbrauwen doet fronzen. Velen gaan er immers vanuit dat zakelijk geld lenen altijd betekent dat de aansprakelijkheid voor het krediet beperkt is tot de onderneming zelf. Dit niet in het minst wanneer er sprake is van een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid zoals een BV of een NV. Toch is dat zeker niet altijd het geval, integendeel. Vaak is het dan ook zo dat er wordt gevraagd aan de (hoofd)aanvrager van het krediet om persoonlijke borgstelling te ondertekenen.

In dat geval ben je dus ook als bijvoorbeeld bedrijfsleider persoonlijk mee aansprakelijk voor bepaalde schulden die door jouw bedrijf werden aangegaan. Let hier dus zeker goed voor op. 

Conclusie, een zakelijke lening, vaak cruciaal voor bedrijven 

Of het nu gaat om een startende onderneming of om een vaste waarde op de markt, in beide gevallen kan er worden vastgesteld dat een zakelijke lening aanvragen interessant kan zijn. Voor startende bedrijven kan zakelijk geld lenen helpen om een goede start te maken terwijl gevestigde waarden de extra financiële middelen kunnen gebruiken om hun marktpositie (verder) te versterken. Dit bijvoorbeeld door het doen van doelgerichte overnames of investeringen. Belangrijk is wel om er rekening mee te houden dat de ene zakelijke lening de andere niet is. Wil je dus met andere woorden verzekerd zijn van de interessantste voorwaarden? Dan is een grondige, objectieve vergelijking uitvoeren altijd als zeer interessant te bestempelen.

Zakelijke kredietverstrekkers

• Bridgefund
• Capitalbox
• Floryn
• New10
• OPR-Bedrijfskrediet
• Qeld
• Rabobank zakelijk
• Swishfund
• Yeaz!

Laatst bijgewerkt op 1 augustus 2025 door Joris van Leeuwen.