Een spaardeposito is een uitstekende manier om je spaargeld veilig en met een hoge, vaste rente te laten groeien. In tegenstelling tot een gewone spaarrekening, zet je je geld voor een afgesproken periode vast. In ruil daarvoor ontvang je een hogere rente dan op een vrij opneembare spaarrekening.
Bij Geld24 helpen we je om de beste spaardeposito te vinden. We leggen uit hoe het werkt, wat de voor- en nadelen zijn en waarop je moet letten bij het vergelijken van de rentes.
Inhoudsopgave
Wat is een spaardeposito en hoe werkt het?
Een spaardeposito, ook wel termijndeposito genoemd, is een spaarrekening waarbij je je geld voor een vooraf bepaalde looptijd vastzet. Denk aan een periode van 1, 5 of 10 jaar. Gedurende deze looptijd kun je geen geld opnemen of bijstorten, tenzij je een boete betaalt.
Hogere rente: Omdat je je geld voor een langere periode vastzet, ontvang je doorgaans een hogere rente dan op een vrij opneembare spaarrekening.
Vaste rente: Je ontvangt een vaste rente over het ingelegde bedrag. De rente die je bij het openen van het deposito afspreekt, blijft de hele looptijd hetzelfde, ongeacht de schommelingen op de markt.
Tussentijdse geldopnames zijn in principe niet mogelijk
Het belangrijkste verschil tussen een deposito enerzijds en een spaarrekening anderzijds is terug te vinden in de flexibiliteit waarvan sprake is. Bij een spaarrekening heb je in principe als spaarder altijd de mogelijkheid om onbeperkt je spaartegoeden op te vragen. Dat is niet het geval bij een deposito. Op het ogenblik dat je deze afsluit dien je er dan ook rekening mee te houden dat je de spaartegoeden niet meer kan opvragen tot aan de einddatum van het contract. Bepaalde financiële instellingen maken tussentijdse geldopnames wel mogelijk, maar zonder geldige reden wordt hiervoor een behoorlijk significante boete aangerekend.
Bovenstaande gezegd hebbende is het zo dat tussentijdse geldopnames uit een spaardeposito doorgaans wel mogelijk worden in bepaalde, specifieke situaties. Denk hierbij aan:
- Wanneer je op het punt staat vastgoed aan te kopen;
- Indien je samen gaat wonen met je partner;
- Wanneer je gaat trouwen met je partner;
- Wanneer de houder van de deposito komt te overlijden;
Welke uitzonderingen er precies zullen gelden bij de spaardeposito van jouw keuze is aan jouzelf om te controleren. Onder welke voorwaarden je mogelijks tussentijds geldopnames kan doen zal immers altijd concreet worden aangegeven in de voorwaarden van je spaarproduct. Het spreekt voor zich dat het altijd een goed idee is om dit even nadrukkelijk te controleren.
De voordelen en nadelen op een rij
| Voordelen | Nadelen |
| Gegarandeerd hoge rente: De rente staat vast, wat je zekerheid geeft over je rendement. | Geen flexibiliteit: Je kunt niet zomaar geld opnemen als je het nodig hebt. |
| Discipline: Omdat je niet zomaar bij je geld kunt, helpt het je om te sparen voor de lange termijn. | Inflatie risico: Als de inflatie stijgt, kan de vaste rente minder waard worden. |
| Bescherming: Je spaargeld is beschermd door het Depositogarantiestelsel. | Mogelijke boetes: Het vroegtijdig opnemen van geld kan leiden tot hoge boetes. |
Hoe veilig is een deposito?
Een zeer belangrijke vraag die in de praktijk vaak weerklinkt onder mensen die van plan zijn om een spaardeposito of deposito af te sluiten heeft te maken met de veiligheid van dit spaarproduct. Wat deze veiligheid betreft hoef je, je eigenlijk helemaal nergens zorgen om te maken. Vergelijkbaar met de traditionele spaarrekening geldt immers ook voor een deposito dat de spaartegoeden die erin worden gestort zijn ingedekt door het zogenaamde depositogarantiestelsel. Dit stelsel dekt bedragen in tot 100.000 euro per bank en per persoon. Mocht er dus onverhoopt op een zeker ogenblik een probleem zijn met de bank waar jouw spaardeposito bij is ondergebracht kan je altijd rekenen op het depositogarantiestelsel.
Spaardeposito vergelijken, vind de beste spaardeposito!
Goed om te weten tijdens het spaardeposito vergelijken: Alle EU spaardeposito’s vallen onder het Europese depositogarantiestelsel en je spaargeld is gegarandeerd tot € 100.000 per bank.
 |
|
rente |
Aanmelden in slechts 5 minuten. |
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
|
 |
|
rente |
Rentepercentages gebaseerd op een inleg van €10.000 en een looptijd van 12 maanden.
Waarop letten bij het vergelijken?
Om de juiste spaardeposito te vinden, zijn er een aantal belangrijke punten om op te letten.
Boeteclausule: Lees de voorwaarden over het vroegtijdig afbreken van het deposito goed door.
Looptijd: Bepaal hoe lang je je geld kunt missen. Kies een looptijd die past bij je financiële doelen.
Hoogte van de rente: Vergelijk de actuele rentetarieven van verschillende aanbieders en let op de voorwaarden.
Depositogarantiestelsel: Zorg ervoor dat de bank onder het Europese Depositogarantiestelsel valt. Zo is je geld tot €100.000 per persoon per bank beschermd.
De deposito rente, wat moet je hierover weten?
In ruil voor het langdurig(er) vastzetten van een gedeelte van je vermogen ontvang je bij het openen van een spaardeposito een bepaalde depositorente. In principe is deze deposito spaarrente altijd vastgesteld, tenzij specifiek anders aangegeven door de aanbieder van dit spaarproduct. Hoeveel de deposito spaarrente precies zal bedragen is in de praktijk afhankelijk van verschillende factoren. Het gaat hierbij meer concreet om de onderstaande:
- De partij die de spaardeposito aanbiedt;
- De looptijd van de spaardeposito;
Wil je graag aanspraak kunnen maken op de hoogste deposito rente? Dan zal je daarvoor een vergelijking moeten uitvoeren. Tijdens een dergelijke vergelijking worden de verschillende spaardeposito’s die op de markt zijn terug te vinden tegenover elkaar afgewogen. Vervolgens zal het meteen voor jou duidelijk worden welke partij je de interessantste deposito rente aan weet te bieden voor de looptijd die jij in gedachten hebt.
Vraag je je af hoeveel je spaardeposito je op kan leveren? Voer dan je eerste storting in, je maandelijkse inleg(optioneel), het rentepercentage van de depositorekening in en klik op berekenen.
Rendement spaardeposito berekenen
Veelgestelde vragen
Kan ik een spaardeposito openen bij een buitenlandse bank?
Ja, zolang de bank onder het Europese Depositogarantiestelsel valt, is je geld beschermd. Je moet wel rekening houden met de fiscale regels in het land van de bank.
Wat gebeurt er met mijn rente?
De rente wordt op de afgesproken momenten (meestal jaarlijks of aan het einde van de looptijd) op je (gekoppelde) rekening gestort.
Moet ik belasting betalen over de depositorente?
In Nederland betaal je vermogensbelasting in box 3 als je vermogen (inclusief spaargeld) boven een bepaalde vrijstelling uitkomt. Je betaalt dus geen belasting over de rente die je ontvangt, maar over je totale vermogen.
Kan ik een spaardeposito afsluiten voor een lange periode?
Ja, je kunt deposito’s afsluiten met een lange looptijd, variërend van 1 tot 20 jaar. In de meeste gevallen ontvang je een hogere rente als je je geld voor een langere periode vastzet.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd van mijn spaardeposito?
Aan het einde van de afgesproken looptijd komt het bedrag weer vrij. Sommige banken schrijven het geld automatisch over naar je gekoppelde bankrekening. Bij andere banken wordt het bedrag automatisch verlengd voor dezelfde looptijd, tenzij je op tijd aangeeft dit niet te willen.
Kan ik een spaardeposito openen met mijn partner?
Ja, je kunt in de meeste gevallen een spaardeposito openen op twee namen. Dit is handig als je samen spaart. Houd er wel rekening mee dat het Depositogarantiestelsel van €100.000 dan per persoon geldt, waardoor je samen tot €200.000 bent beschermd.
Start vandaag nog met vergelijken
Klaar om de juiste spaardeposito te vinden die perfect bij je past? Gebruik onze tool en vergelijk de rentes en voorwaarden van alle aanbieders. Binnen enkele minuten heb je een helder beeld en kun je direct een verantwoorde keuze maken
Laatst bijgewerkt op 6 september 2025 door Joris van Leeuwen.
