CiviBank is een Italiaanse bank die Nederlandse spaarders via het platform Raisin toegang biedt tot aantrekkelijke spaardeposito’s. Met rentes die structureel hoger liggen dan bij de Nederlandse grootbanken en een flexibele mogelijkheid tot vroegtijdige beëindiging, is CiviBank voor veel spaarders een interessante optie. In dit artikel lees je alles wat je moet weten: van de achtergrond van de bank tot de actuele rentes en voorwaarden.
Inhoudsopgave
Wat is CiviBank?
CiviBank is de handelsnaam van Banca di Cividale S.C.p.A., een coöperatieve bank opgericht in 1886 in Cividale del Friuli. Dat is een stadje in het noordoosten van Italië dat door UNESCO is erkend als werelderfgoed. De bank heeft ruim 64 kantoren en bedient meer dan 100.000 klanten in de regio.
CiviBank is qua opzet vergelijkbaar met de Rabobank: een onafhankelijke coöperatieve bank die de spaargelden van klanten gebruikt om leningen te verstrekken aan particulieren en bedrijven in de lokale gemeenschap. Nederlandse spaarders kunnen bij CiviBank terecht via Raisin, een Europees spaarplatform dat al actief is in Nederland sinds 2016.
In Italië staat CiviBank onder toezicht van de Banca d’Italia, vergelijkbaar met de toezichthoudende rol die De Nederlandsche Bank (DNB) in Nederland heeft.
Welke producten biedt CiviBank aan?
Voor Nederlandse spaarders zijn er via Raisin twee producten beschikbaar:
1. CiviBank Termijndeposito
Het meest populaire product is het termijndeposito. Je zet een bedrag voor een vaste periode vast en ontvangt daarvoor een afgesproken rente aan het einde van de looptijd.
| Looptijd | Rente (indicatief) |
|---|---|
| 6 maanden | ~2,02% per jaar |
| 1 jaar | variabel |
| 2 jaar | variabel |
| 5 jaar | variabel |
| 8 jaar | ~2,25% per jaar |
| 10 jaar | ~2,25% per jaar |
Let op: rentes zijn variabel en kunnen wijzigen. Controleer altijd de actuele rente op de Raisin-website voor je een deposito opent.
Voorwaarden termijndeposito:
- Minimale inleg: €20.000
- Maximale inleg: €100.000
- Rente wordt aan het einde van de looptijd in één keer uitbetaald (geen jaarlijkse rentebijschrijving)
- Het deposito wordt automatisch verlengd na afloop — dit kun je uitschakelen in je Raisin-account
- Herroepingstermijn: 14 kalenderdagen na opening
- Vroegtijdige beëindiging is mogelijk via Raisin — je krijgt dan je inleg terug zonder rente, na een afhandelingstijd van circa 31 dagen
2. CiviBank Spaarrekening met voorwaarden
Naast het termijndeposito biedt CiviBank ook een spaarrekening met een variabele rente. Dit product lijkt qua werking op een deposito: je maakt eenmalig een bedrag over, tussentijds bijstorten of gedeeltelijk opnemen is niet mogelijk. Wil je het saldo opnemen, dan geldt een opzegtermijn van 31 dagen. Je sluit dan in feite de volledige rekening af.
Hoe open je een CiviBank-rekening?
Je opent een rekening bij CiviBank niet rechtstreeks bij de bank, maar via Raisin. Dit is een gratis Europees spaarplatform waarmee je producten bij meerdere Europese banken kunt beheren vanuit één account.
Het aanmeldproces werkt als volgt:
- Maak een gratis account aan op raisin.com/nl-nl
- Verificeer je identiteit eenmalig (je hebt dit maar één keer nodig voor alle producten via Raisin)
- Kies het CiviBank-product en looptijd die bij je past
- Maak het inlegbedrag over vanuit je Nederlandse betaalrekening naar je Raisin-rekening
- Raisin plaatst het bedrag bij CiviBank
Het hele proces verloopt volledig online. De website en klantenservice van Raisin zijn beschikbaar in het Nederlands. CiviBank zelf communiceert via Raisin — je hoeft geen directe stappen te ondernemen bij de Italiaanse bank.
Let op: De uitbetalingstermijn bij opname of afloop bedraagt circa 7 tot 10 werkdagen. Houd hier rekening mee als je het geld op een specifieke datum nodig hebt.
Is CiviBank veilig? Depositogarantie uitgelegd
Veiligheid is voor veel spaarders het belangrijkste aandachtspunt bij buitenlandse banken. Dit is wat je moet weten:
CiviBank valt onder het Italiaanse depositogarantiestelsel (FITD) — Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Dit systeem is vergelijkbaar met het Nederlandse DGS en garandeert spaargelden tot €100.000 per rekeninghouder per bank. Als CiviBank onverhoopt failliet zou gaan, wordt het gegarandeerde bedrag binnen 7 werkdagen uitbetaald.
Twee extra pluspunten voor Nederlandse spaarders:
- Geen bronbelasting: Italië heft geen bronbelasting op spaarrente voor niet-ingezetenen. Je ontvangt de rente bruto en geeft het saldo zelf op in box 3 van je Nederlandse belastingaangifte.
- Financieel jaaroverzicht: Raisin stelt ieder jaar vanaf 1 maart een overzicht beschikbaar voor je belastingaangifte. Je krijgt hier ook een e-mailmelding van.
Kosten
Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of aanhouden van een CiviBank-rekening via Raisin. Raisin ontvangt een commissie van de bank, niet van jou als spaarder.
Voordelen en nadelen van CiviBank
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Rente hoger dan bij NL grootbanken | Hoge minimale inleg (€20.000) |
| Vroegtijdige beëindiging mogelijk | Trage uitbetalingstermijn (7–10 werkdagen) |
| Geen bronbelasting | Rente pas aan het einde looptijd |
| Italiaanse depositogarantie €100.000 | Alleen beschikbaar via Raisin |
| Communicatie volledig in het Nederlands | Geen tussentijds bijstorten mogelijk |
| Gratis openen en beheren | Maximum €100.000 per rekening |
CiviBank vs. andere spaaropties
Hoe steekt CiviBank af tegen andere populaire opties voor Nederlandse spaarders?
| Aanbieder | Max. rente (indicatief) | Max. looptijd | Min. inleg | Garantieland |
|---|---|---|---|---|
| CiviBank (via Raisin) | ~2,25% p.j. | 10 jaar | €20.000 | Italië |
| Myntro (via Raisin) | 3,25% p.j. | 10 jaar | variabel | Zweden |
| OLB Bank (via Raisin) | ~2,25% p.j. | 5 jaar | €5.000 | Duitsland |
| Guber Banca (via Raisin) | ~2,48% p.j. | 5 jaar | €20.000 | Italië |
| ABN AMRO (NL) | ~1,50% p.j. | variabel | geen | Nederland |
CiviBank valt op door de unieke combinatie van een lange maximale looptijd (10 jaar) en de mogelijkheid tot vroegtijdige beëindiging zonder boete — al verlies je dan de rente. Wie meer rente wil, kijkt beter naar Guber Banca of Myntro. Wie een lagere minimale inleg zoekt, kiest eerder voor OLB Bank (€5.000 minimum).
Voor wie is CiviBank geschikt?
CiviBank is een goede keuze als je:
- Minimaal €20.000 beschikbaar hebt dat je een tijdje kunt missen
- Meer rente wilt dan de Nederlandse grootbanken bieden
- Zekerheid wilt over je rendement (vaste rente voor de hele looptijd)
- Comfort wilt bij een eventuele vroegtijdige beëindiging zonder boete
CiviBank is minder geschikt als je:
- Minder dan €20.000 wilt inleggen — kijk dan naar OLB Bank
- De allerhoogste rente zoekt — kijk dan naar Myntro of Guber Banca
- Je geld mogelijk snel nodig hebt — kies dan een vrij opneembare spaarrekening
Conclusie
CiviBank is een betrouwbare Italiaanse bank met een indrukwekkende geschiedenis van meer dan 135 jaar. Via Raisin is het product toegankelijk voor Nederlandse spaarders, volledig in het Nederlands en zonder extra kosten. De rente ligt structureel hoger dan bij de Nederlandse grootbanken en de mogelijkheid tot vroegtijdige beëindiging geeft extra flexibiliteit ten opzichte van standaard deposito’s.
Het grootste nadeel is de hoge minimale inleg van €20.000. Wie dat bedrag beschikbaar heeft en het voor een langere periode kan vastzetten, vindt in CiviBank een solide optie om meer rendement uit het spaargeld te halen.
Veelgestelde vragen over CiviBank
Is CiviBank veilig voor Nederlandse spaarders?
Ja. CiviBank valt onder het Italiaanse depositogarantiestelsel (FITD), dat spaargelden garandeert tot €100.000 per rekeninghouder. Dit is dezelfde garantiehoogte als het Nederlandse DGS.
Kan ik een CiviBank-rekening openen als ik minder dan €20.000 heb?
Nee, de minimale inleg bedraagt €20.000. Voor een lagere inleg zijn er andere opties via Raisin, zoals OLB Bank (minimum €5.000).
Moet ik zelf iets doen voor de Italiaanse belasting?
Nee. Italië heft geen bronbelasting voor niet-ingezetenen, dus je ontvangt de rente bruto. Je geeft het saldo op in box 3 van je Nederlandse aangifte. Raisin stuurt je elk jaar een financieel jaaroverzicht.
Wat gebeurt er als ik het deposito eerder wil beëindigen?
Je kunt een verzoek indienen via Raisin. CiviBank verwerkt dit direct, maar je ontvangt dan geen rente — alleen je originele inlegbedrag terug. Houd rekening met een afhandelingstijd van circa 31 dagen.
Hoe verschilt CiviBank van een gewone spaarrekening?
Bij een gewone spaarrekening kun je altijd geld storten en opnemen. Bij een CiviBank-deposito zet je een vast bedrag voor een vaste periode vast en kun je tussentijds niet bijstorten of gedeeltelijk opnemen. In ruil krijg je een hogere, vaste rente.
Laatst bijgewerkt op 30 april 2026 door Joris van Leeuwen.
