Wil je kunnen rekenen op een (zo goed als) zorgeloze financiële toekomst? Dan zijn er een aantal zaken waar je altijd rekening mee dient te houden. Niet alleen wordt het bijvoorbeeld aangeraden om een bepaald gedeelte van je vermogen te beleggen (onder meer om de inflatie het hoofd te kunnen bieden), daarnaast is ook een gezonde spaarbuffer van essentieel belang.
Bovenstaande zal bij iedereen die een beetje stil blijft staan bij zijn of haar financiële situatie wel bekend zijn. Dit gezegd hebbende blijken heel wat mensen het vooral moeilijk te hebben met het kunnen bepalen van de voor hun meest optimale spaarbuffer. Geldt dat ook voor jou? Dan kan de inhoud van dit artikel jou meer dan waarschijnlijk flink op weg helpen!
Inhoudsopgave
Gemiddelde inkomen in Nederland
Door het CPB wordt het modaal inkomen hier in Nederland over het jaar 2025 geraamd op een bedrag van 46.500 euro. Dit is inclusief vakantiegeld. Het bruto mediaan salaris (en dus ook zonder vakantiegeld) zou dan weer geraamd worden op 3.588 euro op maandbasis. In de praktijk is gebleken dat het netto modaal inkomen op maandbasis 2.866,31 euro bedraagt. Wanneer we hier rekening mee houden betekent dit volgens de bufferberekenaar van NIBUD dat er eigenlijk sprake zou moeten zijn van een minimale spaarbuffer van 6.100 euro voor deze persoon. Minstens even belangrijk is echter om te weten hoe deze spaarbuffer tot stand komt.
Uit welke onderdelen bestaat de spaarbuffer?
Rekening houdende met een netto modaal inkomen van 2.866,31 euro is het dus zo dat er een spaarbuffer voorzien dient te worden van 6.100 euro. Deze is opgebouwd uit deze onderdelen:
- 4.200 euro voor de inboedel;
- 1.400 euro voor onderhoud van huis en tuin;
- 500 euro voor onvoorziene kosten;
Zeer belangrijk om rekening mee te houden is dat de spaarbuffer die je voor handen dient te hebben gebaseerd moet zijn op jouw werkelijke situatie. Ben je bijvoorbeeld ook eigenaar van een auto? Dan wordt het aangeraden om een grotere spaarbuffer aan te houden. In dit geval bedraagt de geadviseerde buffer dan ook 9.150 euro. Dit omdat er nog een extra bedrag wordt voorzien van 2.250 voor de mogelijke vervanging van de auto en 800 euro voor onderhoud.
Drie tot zes maanden aan inkomen als spaarbuffer
Het spreekt voor zich dat de verschillende adviezen die er bestaan geen vastgestelde regels zijn. Dit betekent dat je als spaarder in grote lijnen volledig zelf kan beslissen hoeveel geld je opzij zet. In principe wordt drie tot zes keer je maandelijks inkomen aangeraden. Dit om in geval van onvoorziene kosten niet meteen voor vervelende verrassingen te komen te staan.
Ook je spaarbuffer kan geld opleveren!
De spaarbuffer is een bedrag dat je achter de hand houdt voor noodgevallen of onverwachte kosten. Dit betekent dat je er altijd rekening mee dient te houden dat het bedrag per direct toegankelijk moet zijn. Omwille van deze reden wordt het niet aangeraden om deze in een spaardeposito te stoppen en ook dit bedrag investeren op de beurs wordt sterk afgeraden.
Wat doe je dan wel met je spaarbuffer? Op een spaarrekening plaatsen natuurlijk! Zorg er op dit vlak voor dat je altijd kiest voor een spaarrekening met een zo hoog mogelijke rente. Op deze manier realiseer je met je spaarbuffer in afwachting van het moment waarop je ze dient aan te spreken op z’n minst een bepaalde meerwaarde. Hoe bescheiden die wellicht ook zal zijn.
Veelgestelde vragen
Hoe begin ik met het opbouwen van een spaarbuffer?
Begin met het in kaart brengen van je inkomsten en uitgaven. Zo zie je hoeveel je per maand kunt missen om te sparen. Het artikel adviseert om 10% van je netto maandinkomen opzij te zetten. Dit bedrag kun je vervolgens automatisch laten overboeken naar een aparte spaarrekening, zodat je er niet over hoeft na te denken.
Wat moet ik doen als ik mijn spaarbuffer heb gebruikt?
Een spaarbuffer is bedoeld om te gebruiken bij onvoorziene kosten. Zodra je een deel ervan hebt aangesproken, is het belangrijk om dit bedrag zo snel mogelijk weer aan te vullen. Door regelmatig (bijvoorbeeld maandelijks) te blijven sparen, breng je je buffer weer op peil, zodat je weer financieel voorbereid bent op de toekomst.
Moet ik mijn spaarbuffer gebruiken voor vakanties of grote aankopen?
Nee, de spaarbuffer is specifiek bedoeld voor onvoorziene en noodzakelijke uitgaven. Voor geplande uitgaven zoals vakanties, een nieuwe auto of een verbouwing, kun je het beste aparte spaardoelen aanmaken. Zo houd je de spaarbuffer intact voor de momenten waarop deze echt nodig is.
Waar kan ik mijn spaarbuffer het beste bewaren?
Nee, de genoemde bedragen zijn adviezen. De meest optimale spaarbuffer is altijd gebaseerd op je eigen, werkelijke situatie. Een vuistregel is om een buffer aan te houden die gelijk is aan drie tot zes keer je maandelijkse inkomen.
Waaruit is de aanbevolen spaarbuffer van € 6.100 opgebouwd?
De aanbevolen spaarbuffer van € 6.100 is opgebouwd uit de volgende componenten:
– € 4.200 voor de inboedel
– € 1.400 voor onderhoud van huis en tuin
– € 500 voor onvoorziene kosten
Laatst bijgewerkt op 23 september 2025 door Bas Kortsmit.