Wise is een financiële instelling (maar geen bank) die het mogelijk maakt om geld over te maken in vreemde valuta tegen een beperkte kostprijs. Bovendien is het ook mogelijk om een Wise account te openen waarmee je betalingen uit kan voeren in maar liefst 53 verschillende valuta. Op het moment van schrijven van deze Wise review kan er worden vastgesteld dat ze over een klantenbestand met meer dan 15 miljoen gebruikers beschikt verspreid over 59 landen. Op maandbasis is het zo dat Wise gemiddeld zo’n 8 miljard euro aan overschrijvingen verwerkt.
Inhoudsopgave
Kennismaking met Wise
Wise werd opgericht in het jaar 2011. Ze beschikt op moment van schrijven over 14 verschillende kantoren wereldwijd en heeft 2.200 medewerkers. Gebruikmaken van de diensten en mogelijkheden van Wise zorgt ervoor dat je overboekingen buiten Europa uit kan voeren tegen een zeer bescheiden kostprijs. In vergelijking met de kosten die (andere) banken aanrekenen liggen deze bij Wise dan ook echt een flink stuk lager. Elke dag zouden Wise gebruikers volgens data zomaar even gemiddeld 3 miljoen dollar besparen op onnodige bankkosten.
Wise kosten
Het spreekt voor zich dat er ook door Wise nog bepaalde kosten in rekening worden gebracht op het ogenblik dat je een buiten-Europese overboeking wenst te doen in een andere valuta. Sterker nog, het is in deze situatie zo dat je rekening moet houden met twee verschillende kosten:
- Verwerkingskosten;
- Overschrijvingskosten;
Het valt bij deze kosten in eerste instantie op dat je als Wise gebruiker zelf invloed uit kan oefenen op de kosten die je zelf moet betalen en de hoeveelheid die bijvoorbeeld de andere betrokken partij dient te betalen. We bespreken deze twee kosten hieronder extra uitgebreid.
Verwerkingskosten
In eerste instantie is het dus zo dat je bij Wise te maken krijgt met verwerkingskosten. Voor deze kosten geldt dat je een keuze kan maken uit drie verschillende opties. Het gaat hierbij meer specifiek om de onderstaande:
- De opdrachtgever betaalt de volledige kosten;
- Er is sprake van een gedeelde kost tussen beide partijen;
- De begunstigde of ontvanger betaalt alle kosten;
Kies je voor deze eerste optie? Dan betekent dat dus dat jij als uitvoerder van de transactie alle kosten voor jouw rekening neemt. Kies je voor de tweede optie? Dan betaalt elke betrokken partij zijn of haar eigen kosten. In het laatste geval betaal jijzelf helemaal niets en wordt de volledige kost gedragen door de ontvanger van de tegoeden.
Overschrijvingskosten
De tweede kost waar je aandacht aan moet besteden zijn dus de zogenaamde overschrijvingskosten. Bij het uitvoeren van een overschrijving zal je vast kunnen stellen dat je een keuze kan maken tussen drie verschillende soorten overschrijvingen, namelijk:
- Een Low Cost Transfer;
- Een Fast Transfer;
- Een Easy Transfer;
Niet alleen de snelheid waarmee de overschrijving wordt uitgevoerd is afhankelijk van de keuze die je op dit vlak maakt, dat geldt eveneens voor de kosten waarmee je wordt geconfronteerd. In het geval van een easy transfer is het zo dat je betaalt via SOFORT of Klarna. Wil je gebruikmaken van een debit of een creditcard? In dat geval zal je vast kunnen stellen dat je dient te kiezen voor het gebruik van een Fast Transfer. Deze brengt wel de hoogste kosten met zich mee.
Wat maakt Wise goedkoop?
Wise mag zich één van de snelst groeiende fintech-bedrijven ter wereld noemen. Het voornaamste doel van dit bedrijf is om ervoor te zorgen dat de marges op de wisselkoersen worden geëlimineerd. Op deze manier moet het voor gebruikers mogelijk worden om geld te wisselen tegen de reële interbancaire wisselkoers. In vergelijking met traditionele banken is het ook zo dat je bij Wise niet hoeft te vrezen voor vervelende, verborgen kosten. Je kan in vergelijking met de meeste banken gewoon op een efficiënte manier tot wel 6 keer goedkoper geld overmaken buiten Europa en in een vreemde valuta.
Wise gebruiken met iDeal, kan dat?
Voor het merendeel van de Nederlanders geldt uiteraard dat ze zich het meest vertrouwt voelen met de betaalmethode iDeal. Het is dan ook logisch dat vaak de vraag weerklinkt of het mogelijk is om Wise te gebruiken in combinatie met deze betaalmethode. Dat kan zeker. Hierbij is het zo dat er wel rekening dient te worden gehouden met enkele niet onbelangrijke kenmerken:
- Het bedrag dat je overmaakt mag niet meer bedragen dan 50.000 euro;
- Overschrijvingen tot maximaal 3.000 euro worden onmiddellijk uitgevoerd;
Bij het uitvoeren van een transactie met Wise zal je vast kunnen stellen dat er een keuze kan worden gemaakt uit verschillende afhandelingsmethodes. Zo is het niet alleen mogelijk om bij de transactie gebruik te maken van iDeal, maar kan je ook kiezen voor een creditcard en zelfs Paypal wordt ondersteund. Welke betaalmethode dus met andere woorden ook kan rekenen op jouw voorkeur, het behoort bij Wise allemaal tot de mogelijkheden.
Wise kaart
Ben je op zoek naar een prepaid creditcard die je wereldwijd kan gebruiken? In dat geval kan het de moeite waard zijn om het aanvragen van de zogenaamde Wise kaart te overwegen. Voor deze kaart geldt dat ze overal kan worden gebruikt binnen het netwerk van Mastercard. Bovendien is het mogelijk om kosteloos geld op te vragen in de lokale munteenheid van het land waarin je vertoeft. Let wel, het uitvoeren van gratis geldopnames is wel beperkt tot 200 euro per maand.
Het openen van een account bij Wise is gratis, maar er is wel een éénmalige kostprijs verbonden aan het aanvragen van de Wise kaart. Op moment van schrijven bedraagt deze kost 7 euro. Tot slot is het ook interessant om te weten dat Wise ondersteuning biedt voor zowel Apple Pay als voor Google Pay. Deze services zijn vanaf het begin te gebruiken.
Voordelen Wise
Heel wat mensen die op regelmatige basis geld moeten overmaken naar landen buiten Europa hebben er door de jaren heen voor gekozen om gebruik te gaan maken van de diensten van Wise. Ze weten bovendien ook goed waarom. Voor deze dienst geldt dan ook dat ze heel wat interessante voordelen weet te realiseren. Het betreft hier de onderstaande:
- Je kan eenvoudig geld overmaken naar het buitenland;
- Overboekingen kunnen ontzettend snel gebeuren;
- De kosten liggen tot 6 keer lager dan bij traditionele banken;
- Een Wise betaalrekening openen is helemaal gratis;
- Transacties kunnen onder meer worden uitgevoerd met iDeal;
- Wise heeft aangetoond ontzettend betrouwbaar te zijn;
Het uitvoeren van internationale bankoverschrijvingen in vreemde valuta is vele jaren zowel voor particulieren als voor bedrijven een stevige doorn in het oog geweest. De komst van Wise heeft er nu echter voor gezorgd dat daar verandering in is gekomen. Wil jij ook graag besparen op de transacties die je uit moet voeren in vreemde valuta? Dan kan Wise ook voor jou de oplossing betekenen. Dit gezegd hebbende zijn er wel degelijk ook enkele nadelen aan verbonden.
Nadelen Wise
Het staat als een paal boven water dat gebruikmaken van de diensten van Wise enkele zeer interessante voordelen met zich meebrengt. Dit gezegd hebbende spreekt het voor zich dat je ook niet blind mag zijn voor de nadelen die eraan verbonden zijn. De meest in het oog springende nadelen waar je aandachtig voor moet zijn, zijn de onderstaande:
- De website, mobiele applicatie en klantenservice is Engelstalig;
- Betalingen met de Wise kaart kunnen alleen gebeuren binnen het Mastercard netwerk;
- Het is vooralsnog niet mogelijk om te betalen met een automatische incasso;
- Er is sprake van éénmalige kost bij het aanvragen van de Wise kaart;
Het openen van een Wise rekening mag dan wel geen kosten met zich meebrengen, dat geldt op moment van schrijven wel voor het aanvragen van de kaart. Dit gezegd hebbende is het natuurlijk wel zo dat ook deze kostprijs vrij beperkt is. Ze hoeft er dan ook zeker en vast niet per se voor te zorgen dat je uiteindelijk toch geen gebruik gaat maken van de diensten van Wise, in tegendeel.
Conclusie, voordelig internationaal geld overmaken met Wise
De mogelijkheid hebben om voordelig geld over te kunnen maken naar landen buiten Europa in een vreemde munteenheid is een wens die reeds vele jaren wordt gekoesterd. Dit niet alleen door particulieren, maar ook door bedrijven. Wise heeft dit mogelijk gemaakt. Door het uitvoeren van je betalingen met deze service is het dan ook mogelijk om de hoge marges die banken in rekening brengen te voorkomen. Het spreekt voor zich dat dit kan leiden tot een flinke besparing.
Ondanks het feit dat er zeker een aantal nadelen zijn om rekening mee te houden wanneer je van plan bent om geld over te maken met Wise is het zo dat deze nadelen toch echt vrij beperkt zijn. Het merendeel van de Wise gebruikers zullen er dan ook op een zeer efficiënte manier in slagen om te besparen op de kosten waarmee ze geconfronteerd worden bij niet-Europese betalingen.
Laatst bijgewerkt op 26 november 2024 door Joris van Leeuwen.